Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Семейная ипотека 2023 — что изменилось в льготной программе

Что значит семейная ипотека? Семейная ипотека — это относительно новая федеральная программа, для большинства потенциальных заемщиков действующая до 1.07.2024. Государство возмещает часть процентов банкам, и благодаря этому заемщики могут платить меньше. Оператором программы выступает «Дом.РФ». На данный момент ее возможностями воспользовались более 400 тысяч клиентов, а до конца действия ее планируют выдать еще 240 тысячам заемщиком. Получить семейную ипотеку с одним ребенком в 2023 году можно по льготной ставке — 6% для большей части страны. Исключение — Дальний Восток. В дальневосточных регионах ставка ниже — всего 5%.

Программа действует достаточно давно, но в 2023 году условия по семейной ипотеке претерпели некоторые изменения. Мы собрали для вас актуальные условия кредитования и, разумеется, требования к жилью и самим заемщикам.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Пересчитают ли ипотеку?

Существует ряд нюансов переоформления займа, о которых многие заемщики узнают в последнюю очередь. Во-первых, если семья при рождении второго ребенка уже подавала документы на реструктуризацию ипотеки, то второй раз ей могут отказать. Во-вторых, ИП и самозанятые люди обязаны официально подтверждать доход за последние два года. В-третьих, в качестве созаемщиков можно подключать к ипотеке не только супруга/супругу, но и близких родственников.

Уменьшение ипотеки при рождении второго ребенка — реальная процедура, но иногда даже государственная компенсация не спасает родителей, обращающихся в «Сбербанк» и другие кредитные организации. Надо помнить, что банки не любят рисковать и упускать выгоду, поэтому достаточно одного несоответствия для получения отказа. Чтобы этого избежать, следует хорошо подготовиться и реально оценить свои возможности.

Кредитные брокеры из «Роял Финанс» могут стать для вас надежными помощниками на пути к достижению цели. Они нередко работают с семьями, желающими снизить ипотеку после рождения второго ребенка, поэтому хорошо знают, с какими трудностями сталкиваются такие клиенты.

Отлаженное сотрудничество со многими кредиторами и отличное знание законодательной базы позволяет нам находить выход из ситуаций разной сложности. Наша помощь не ограничивается бесплатными консультациями и оценкой уровня платежеспособности соискателей. Вы можете смело доверить нам подбор программы кредитования из предусмотренных для нуждающихся семей, формирование пакета документов, подачу заявки в банк. Сопровождение сделки от начала до конца настоящими профессионалами значительно повышает шансы потенциального заемщика на положительное решение кредитного отдела банка. С нами вы сэкономите немало времени и убережете себя от ошибок, способных оттянуть радость новоселья на многие годы.

Помощь в ипотеке без взноса	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Льготная ипотека по ставке 6%	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Льготная ипотека для многодетных	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека: третий ребенок

Новая государственная программа

Два года назад президент РФ на заседании правительства поднял вопрос о помощи многодетным семьям в приобретении жилья. К ноябрю 2017 года уже была подготовлена нормативная база будущей программы и разработаны ее основные пункты. Поэтому уже через месяц президент подписал Постановление Правительства №1711 от 30.12.201, которое вступило в силу с 1 января 2018 года.

При разработке программы правительство ориентировалось на пожелание тех семей, которые готовы взять ипотечный кредит, но не обращаются в банки из-за высоких ставок. Так как они напрямую влияют на будущий ежемесячный платеж, то он превращается для большинства пар со средним уровнем достатка в непосильное бремя.

Президент решил поддержать такие семьи путем снижения ставки по ипотеке. Но обязать финансовые учреждения выдавать кредиты по невыгодной для них ставке он не мог. Поэтому был разработан проект, согласно которому банки выдают заемщикам с 2 и более детьми ипотеку под 6%, а потеря выгоды в полном размере компенсируется государством.

По предварительным подсчетам сниженная процентная ставка должна привлечь в кредитные учреждения в 2019 году от 10% до 40% многодетных семей, не имеющих собственного жилья.

Для компенсации банковских потерь создана специальная структура АИЖК. В ее ведомстве находятся все вопросы, касающиеся льготной ипотеки под 6%:

1. Перечень банков-участников программы;
2. Список документов для получения кредита;
3. Условия для заемщиков и не только.

Именно в Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования нужно обращаться семьям в период действия программы.

Важно, что льготная ставка действует не только на будущих заемщиков, но и на тех, кто взял кредит ранее и хочет провести рефинансирование под 6% в 2019 и последующие годы. Такая возможность для семей с 2 и более детьми программой тоже предусмотрена. Это позволяет максимально широко охватить население, нуждающееся в государственной поддержке в вопросах приобретения жилья.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государство всеми силами старается помочь семьям решить жилищный вопрос, вводя все новые и новые меры поддержки семей, имеющих ипотеку. Свою эффективность доказали следующие программы:

• Помощь военнослужащим – ежегодно они получают на счет определенную сумму, которую спустя 3 года могут потратить на приобретение жилья, включая оплату первого взноса по ипотеке.
• Поддержка ученых и педагогов – государство предоставляет этим категориям, не достигшим возраста в 35 лет, сертификат на оплату первого взноса и льготную ставку не выше 8,5% годовых.
• Социальная ипотеку – она доступна тем гражданам РФ, которые могут доказать необходимость в улучшении жилищных условий.

Все госпрограммы, несмотря на различия, имеют общие условия:

1. Наличие у заемщика собственных средств в размере от 10% до 20% от стоимости квартиры.
2. Возрастной порог.
3. Выдача кредита только в рублевом эквиваленте.
4. Максимальный срок ипотеки, не превышающий 30 лет.

Требования к недвижимости

Программа выдачи ипотеки для родителей с 2 детьми направлена не только на повышение рождаемости в стране, но и на развитие строительной отрасли. В связи с этим приобрести по сниженной процентной ставке можно:

• квартиру по ДДУ или ДПУ (уступки права требования). Дом может быть уже принят госкомиссией;
• частный дом, таунхаус на этапе строительства или сданный в эксплуатацию.

Если речь идет о субсидировании ипотеки для семей с двумя детьми, отдельно необходимо упомянуть о недвижимости, на которую зарегистрировано право собственности. Владельцем может быть исключительно юридическое лицо (застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Еще один существенный момент касается покупки недвижимости по ипотеке с двумя детьми по договору уступки права требования. Здесь возможны варианты:

• первоначальный покупатель уже расплатился с застройщиком. Именно он получит деньги от банка;
• долг перед застройщиком не погашен. На нового покупателя переводится не только право владения недвижимостью, но и долг перед подрядной организацией.

В любом случае квартира еще не должна быть оформлена на частное лицо. Если это произошло, заемщику придется искать другой объект или брать заем на стандартных условиях без субсидирования.

Получить ипотеку под 6% с 2 детьми, чтобы купить квартиру, находящуюся в собственности частного лица, не получится. Это же относится к рефинансированию ранее взятых займов. Исключение не сделано даже для семей с детьми-инвалидами.

Отдельно нужно упомянуть о выдаче кредитов на Дальнем Востоке. Здесь действует ипотека с двумя детьми на вторичное жилье. Но не любое. Оно должно находиться вне городской черты. Это может быть деревня, ПГТ, село, хутор и т. д. Если же хочется жить в Хабаровске или Владивостоке, придется выбирать новостройку. Или брать заем на общих основаниях, либо ждать, что в программу будут внесены очередные изменения.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Рефинансирование семейной ипотеки

Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.

При рефинансировании нужно учитывать расходы на оформление, ведь страховку и отчет оценщика придется покупать заново.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.

1. Условия проживания семьи следующие:

• дом находится в аварийном состоянии;
• общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
• семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
• семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
• семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Условия «Семейной ипотеки» были пересмотрены, и сейчас воспользоваться ей могут семьи, где есть двое несовершеннолетних детей. При этом срок их рождения неважен.

Раньше программа действовала только для тех родителей, у кого хотя бы один ребёнок родился позднее 1 января 2018 года.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 6% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России с одним ребёнком или более, которые хотят приобрести квартиру в строящемся жилом комплексе или новостройке, а также построить частный дом или приобрести новый частный дом с участком (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах (условия по этому пункту аналогичны условиям «Льготной ипотеки»).

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Похожие записи:

• Максимальный доход семьи для получения субсидии 2023
• Чем грозит езда без страховки?
• Административная комиссия района