Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К счастью, в этот недуг не всегда можно поверить. Инвалидность ребенка может быть снята до погашения ипотеки. В этом случае процентная ставка остается прежней — нет необходимости переоформлять документы банка о болезни. Процентная ставка по ипотеке устанавливается один раз при подаче заявки и действует в течение всего срока погашения кредита.

Если ребенку снимут инвалидность, изменится ли процентная ставка

Что еще я должен знать.

Программы семейной ипотеки являются необязательными для банков, которые в основном являются коммерческими организациями. Семьи с детьми-инвалидами могут иметь льготные процентные ставки, но государство не требует от кредиторов выдавать ипотечные кредиты всем. Другими словами, семья, претендующая на льготную ипотеку в соответствии с условиями закона, может быть отвергнута банком по своим внутренним причинам.

Не отчаивайтесь, вы можете обратиться в другие банки.

Информация, представленная в данном материале, не является юридической консультацией и может быть неприменима в вашем случае. Чтобы получить профессиональную юридическую подписку платно или бесплатно, вы должны связаться с юристом, специализирующимся на соответствующем вопросе, и предоставить необходимую документацию по вашему делу.

Данная статья была подготовлена на основе анализа законодательных актов по состоянию на 8 июля 2020 года, поэтому любое использование приведенной выше информации должно учитывать любые изменения, внесенные в законодательство после этой даты.

Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами и процесс подачи заявки не отличаются от описанных. Однако для этих семей срок получения ипотеки продлен: если инвалидность будет установлена после 2022 года, семья сможет получить ипотеку до 2027 года. В этом случае необходимы следующие документы

• Форма заявки на получение кредита, форма
• Анкета о персональных данных заемщика; и
• паспорт, паспорт
• Свидетельство о рождении, а также
• Свидетельство о браке, если имеется, a
• Копии трудовой книжки и трудового договора заемщика, а также
• справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы; и
• Документы, подтверждающие инвалидность ребенка, например, справки из медицинской и социальной экспертизы.

С какими сложностями сталкиваются заемщики

Банки обычно стараются объяснить все условия заключения ипотечного кредита, но потенциальные заемщики могут невнимательно изучить процентную ставку или неправильно понять детали продукта. В социальных сетях семьи с детьми-инвалидами отмечают следующие проблемы, которые могут возникнуть при получении ипотечного кредита

Проблема 1: Невозможность рефинансирования старого кредита в семейную ипотеку

Многие банки откажут в рефинансировании по программе «Семейная ипотека», если ипотечный кредит, который вы собираетесь рефинансировать, был приобретен физическим лицом. Однако некоторые банки более снисходительны. Поэтому заранее уточните, предлагает ли интересующий вас банк такую возможность.

Проблема 2: Чтобы получить кредит, нужно быть штатным сотрудником.

Почти все банки выдадут кредит только в том случае, если заемщик работает на государственной службе и может подтвердить свой доход. Таким образом, финансовые учреждения снижают свой риск. В этом случае привлечение созаемщика, который может подтвердить официальный доход, обычно решает проблему.

Однако некоторые банки разрешают родителям взять семейный ипотечный кредит, даже если они не являются государственными служащими. Например, в банке Leiffeisen такая возможность доступна для самозанятых и фрилансеров. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы необходимы для подтверждения дохода.

Если по каким-то причинам вам не одобрили семейную ипотеку, вы можете подать заявку на получение кредита по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная процентная ставка не очень высока — до 7% годовых, а сумма кредита ограничена 3 миллионами фунтов стерлингов.

Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью

Условия ипотеки для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью, и процесс обращения за ней не отличаются от описанных. Но для этих семей увеличен срок получения кредита: в случае установления инвалидности после 2022 года семья сможет оформить ипотеку до 2027 года. В этом случае из документов понадобятся:

• заявление-анкета на получение кредита;
• анкета с личными данными заемщика;
• паспорт;
• свидетельство о рождении;
• свидетельство о браке, если есть;
• копия трудовой книжки и трудового договора заемщика;
• справка 2-НДФЛ с работы за последние 12 месяцев;
• документы, которые подтверждают инвалидность ребенка, например справка от медико-социальной экспертизы.

С какими сложностями сталкиваются заемщики

Обычно банки стараются описать все условия получения ипотеки, но иногда потенциальные заемщики невнимательно изучают тарифы или неверно понимают особенности продукта. В соцсетях семьи, в которых есть дети с инвалидностью, обращают внимание на следующие проблемы, с которыми можно столкнуться при получении ипотеки.

Проблема 1. Невозможно рефинансировать старый кредит как семейную ипотеку

Если ипотечная недвижимость, которую вы планируете рефинансировать, покупалась у физлица, то многие банки откажутся рефинансировать ее по программе «Семейная ипотека». Но у некоторых банков условия более щадящие. Поэтому заранее уточните в интересующем вас банке, предоставляет ли он такую возможность.

Проблема 2. Кредит невозможно получить без официального трудоустройства

Практически все банки выдают залоговые кредиты только при наличии у заемщика официального места работы и возможности подтвердить доход. Так финансовые учреждения снижают свои риски. Как правило, в этом случае можно решить проблему, если привлечь созаемщика, который может подтвердить официальный доход.

Но в некоторых банках семейную ипотеку могут получить родители даже без официального трудоустройства. Например, в Райффайзенбанке такая возможность есть для ИП и самозанятых. В этом случае стоит уточнить в банке, какие документы потребуются для подтверждения дохода.

Если семейную ипотеку по каким-то причинам не одобрили, можно обратиться за кредитом по программе обычной льготной ипотеки. Максимальная ставка по ней ненамного выше — до 7 % годовых, а сумма кредита ограничена 3 млн ₽.

Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом

Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:

• паспорт;

• анкету на получение ипотеки;

• подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

• документы на приобретаемую недвижимость;

• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

• пенсионное удостоверение;

• страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.

Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.

Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.

Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.

Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:

• паспорта родителей;

• заявление-анкету;

• свидетельство о рождении ребенка;

• справку 2-НДФЛ или по форме банка;

• документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;

• копию трудовой книжки;

Стоимость оформления льготной ипотеки

При выдаче ипотеки семье государство предоставляет льготы. Но это не лишает необходимости накопить достаточно денежных средств.

Изначально деньги понадобятся на покрытие первоначального взноса. Его размер начинается от 20% стоимости квартиры. Банки могут запросить и большую сумму. Найти кредит, не требующий стартового взноса, практически невозможно.

При оформлении льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами придется также отложить средства на уплату страховки и дополнительных комиссий. В некоторых банках берут плату даже за рассмотрение кредитной заявки. Заплатить придется и за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому на дополнительные расходы специалисты рекомендуют всегда иметь в запасе 45 – 50 тысяч рублей.

Документы для оформления

Социальная ипотека в 2022 году в «Сбербанке» для семей с ребенком-инвалидом — это не только льготы, но и обязательства, поэтому получить субсидию удается не многим нуждающимся. Как правило, сначала рекомендуется встать в очередь на получение жилья, обратившись в компетентные органы по месту жительства или по месту работы, если организация располагает подходящим жильем.

Следующий шаг — сбор пакета документов, и выполнить его нужно до обращения к кредитору. Пакет должен включать:

• документы, подтверждающие статус ребенка-инвалида;
• заявление-анкету заемщика/созаемщика;
• справку о доходах;
• паспорта родителей;
• заявление, свидетельствующее о том, что семья встала на очередь для улучшения жилищных условий;
• свидетельство о браке/разводе (если таковые имеются);
• документы на всех несовершеннолетних детей, воспитывающихся в семье кроме ребенка-инвалида;
• бумаги на недвижимость, которую семья хочет приобрести;
• документы на другую недвижимость, если она есть и используется как обеспечение по кредиту.

Особенности ипотеки для семей с детьми-инвалидами

Ипотека с ребенком-инвалидом в 2023 году доступна семьям с хотя бы одним ребенком с ограниченными возможностями здоровья. Воспользоваться предложением с господдержкой могут семейные пары, отцы и матери-одиночки.

Базовые условия ипотеки:

• Процентная ставка — до 6% годовых и до 5% для клиентов из Дальневосточного федерального округа (ДФО)
• Кредитный лимит — 6–12 млн рублей, в зависимости от региона
• Срок возврата задолженности — до 25–30 лет
• Первый взнос — 15% от стоимости объекта
• Залог — недвижимое имущество, приобретаемое или находящееся в собственности заемщика

Оставшуюся часть кредита можно оплачивать по стандартной ставке без учета скидки. Заемщикам доступны льготы по региональным программам. Стоимость недвижимости — до 15 млн рублей. В Москве, Московской и Ленинградской областях — до 30 млн рублей.

Дополнительные условия получения ипотечного кредита по сниженной ставке:

• Дата рождения ребенка с ОВЗ — до 31.12.2023 года
• Сторона договора — родитель или опекун
• Недвижимость — от застройщика
• Статус семьи — «Нуждающаяся в улучшении жилищных условий»

Требования банков к заемщикам

Общие требования банков к заемщикам, использующих социальное льготное ипотечное кредитование, следующие:

1. гражданство и прописка в РФ;
2. возраст старше 21 года;
3. наличие рабочего стажа и постоянного места работы;
4. хорошая кредитная история.

Обычно банк требует от заемщиков следующие документы:

• личный паспорт, копии документов других членов семьи и свидетельства о браке, если заемщик женат или замужем;
• справку о том, что он и созаемщики имеют постоянный доход в течение нескольких лет;
• документ о составе семьи;
• справку об инвалидности ребенка;
• справку, подтверждающую право семьи заемщика участвовать в социальной программе льготного кредитования.

Иногда некоторые банки в соответствии со своей политикой финансовой безопасности требуют этот список дополнить.

Законодательное регулирование вопроса

Все особенности льготного ипотечного кредитования регулируются:

1. Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 г.
2. ФЗ №181 от 24.11.1995 г. “О социальной защите инвалидов в РФ”.
3. ЖК РФ, ст. 57 ч. 2.
4. Постановление Правительства РФ №153 от 21.03.206 г.
5. Постановление Правительства №901 от 27.07.1997 г.
6. ФЗ №195 от 10.12.1995 г. “Об основах социального обслуживания населения РФ”.
7. ФЗ №143 от 15.11.1995 г. “Об актах гражданского состояния граждан РФ”.
8. ФЗ №178 от 17.07.1999 г. “О государственной социальной помощи”.

Сложности ипотеки на общих условиях

1. Оформление договора ипотечного кредитования. Ежегодно стоимость жилья увеличивается по сравнению с доходами инвалидов. Не все граждане с ограниченными возможностями способны не только погасить часть первого взноса по ипотеке, но и полностью рассчитаться по кредиту. Поэтому банки в большинстве случаев отказывают инвалидам в выдаче займа на общих условиях.
2. Наличие скрытых платежей. Недобросовестные банки могут указывать в договорах кредитования в качестве размера ежемесячного платежа только сумму чистой ставки по ипотеке.
3. Ограниченный выбор недвижимости. Большинство банков в качестве залога предпочитают принимать в залог квартиры от конкретных застройщиков.
4. Завышенные цены по страховке. Ипотека на общих условиях требует от заемщика наличие страхования жизни и здоровья. Банки часто выдвигают выгодные для себя условия страхования, которые не всегда могут быть выгодны заемщику.

Куда идти? Что делать? Как оформить?

Это пожалуй самый главный сейчас вопрос. Постановление вступило всего лишь несколько недель назад. Не все банки еще приняли его к себе на вооружение.

При чем, важный момент! По сути, это постановление – касается только банков. То есть их права возместить свои расходы на субсидирование вашей ипотеки. По закону, никто и ничего вам сейчас не должен. И только банк может решить – возьмет он вашу семью в программу или нет. Это Постановление – прежде всего поддерживает спрос на ипотеку и спрос на строительство нового жилья в стране. Поэтому, приходить в банк и требовать от них снижения ставок – бессмысленно.

Но, банкам безусловно выгодно участие в этой программе – т.к. “долговое бремя” на плательщика серьезно снижается, и риска у банка становится меньше. Поэтому, со временем все банки с удовольствием будут принимать участие в этой поправке.

Похожие записи:

• Как получить маткапитал за третьего ребёнка в Иркутской области в 2023 году
• Алименты на ребенка в 2023 году
• Алименты в размере прожиточного минимума на ребенка в 2023 году