Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.
Наказание за подделку
Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовное, административное наказание за поддельные полисы ОСАГО, причем не имеет значение, является нарушитель его продавцом или покупателем. Уголовный законодательный акт подразумевает первым наказание до двух лет лишения свободы.
Если же служащий ГИБДД выявит у владельца средства передвижения подложное свидетельство, водителю поддельного осаго грозит штраф до 80 000 рублей. Денежное наказание возрастет в полтора раза при попытке представить подобный документ страховому агентству с требованием выплаты компенсации за причиненный ущерб при дорожном происшествии. Злостному же нарушителю это обойдется двумя годами тюрьмы.
Дополнительным наказанием послужит аннулирование безаварийного срока езды, снижение водительского класса, отказ от выплаты денежной компенсации при совершении дорожно-транспортного происшествия. К тому же, ему придется оплатить ремонт пострадавшему за свои деньги.
Исходя из сказанного, можно заключить, что УК РФ за поддельный документ предусматривает:
- административный штраф до 80 000 рублей, либо размером полугодового дохода;
- привлечение осужденного к труду с вычетом 20% из заработной платы сроком до двух лет;
- выполнение осужденным общественно-полезных работ сроком до полугода;
- арест до 6 месяцев.
Невиновному сложнее всех
Если у виновника ДТП выявлен поддельный полис ОСАГО, то в этом случае больше всего проблем возникает у невиновной стороны. Даже если виновника ДТП и привлекут к ответственности и суд обяжет его возместить ущерб, на деле это еще не означает, что невиновная сторона получит свои деньги. Виновник ДТП просто может быть финансово несостоятельным гражданином, чтобы оплатить все расходы по восстановлению автомобиля. Следовательно, законодательство необходимо совершенствовать. Пути дальнейшего совершенствования системы страхования автогражданки можно позаимствовать у наших соседей. Например, в Украине при ДТП Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ) выплачивает страховую выплату в любом случае, вне зависимости, имеется ОСАГО у виновника или же отсутствует вовсе. После этого страховое бюро имеет отношения только с виновником и требует уже от него компенсировать все свои расходы. Таким образом, у автовладельца есть некая гарантия того, что он получит свои средства.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты;
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны;
- отсутствует защитная металлизированная нить;
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА;
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
Выплатит ли страховая если у виновника поддельный плис ОСАГО?
Скажу сразу и не буду тянуть время, если в вас въехал автомобиль, а у водителя в итоге оказался поддельный полис ОСАГО, то потерпевший не сможет обратиться по ОСАГО в свою страховую компанию за выплатами, вернее сможет, но толку не будет, ведь страховая откажет, так как ответственность виновника должна быть застрахована в обязательном порядке, ведь ОСАГО это обязательный вид страхования ответственности.
В принципе поддельный полис, это то же самое, что не застраховать свою ответственность по ОСАГО, то есть не приобрести полис, если вы катаетесь с поддельным полисом, это то же самое, что у вас его нет, получается что это обычная бумажка похожая на полис.
А теперь самое главное, согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», владелец транспортного средства, который не застраховал свою ответственность по ОСАГО, в случае причинения вреда, возмещает ущерб пострадавшему в соответствии с главой 59 ГК РФ, то есть из своего кармана, так как согласно статье 1064 ГК РФ, вред причинный имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом причинившим вред.
То есть возьмем простую ситуацию, человек купил поддельный полис и попал в ДТП, в обычной ситуации если бы у него был настоящий полис ОСАГО, за него бы все выплатила его страховая, а если полис у него поддельный, то он не порождает никаких правовых последствий и виновник платит из своего кармана потерпевшему.
Здесь фантазия мошенников разгулялась в полную силу: «постановочное» ДТП может быть множества разных видов.
- Иногда в схеме замешаны оба «участника» аварии. Они специально бьют автомобиль таким образом, чтобы не повредить покраску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно выправить вмятину по специальной технологии, потратив на это до 5 тысяч, а разницу поделить.
- В другом случае аварию устраивают для того, чтобы получить выплаты за уже имевшиеся повреждения. Для подобной схемы часто привлекают в сообщники и страховщиков, и даже сотрудников ГИБДД. А вот «жертва», которая будет признана виновной в ДТП и с компании которой взыщут страховые выплаты, может ни о чем не подозревать.
- И, наконец, никакого ущерба может и не быть. ДТП инсценируют полностью, а подкупленный оценщик вписывает ложные данные в протокол. Вовлечены в подобную схему и аварийные комиссары.
Пробиваются ли по базе ГИБДД?
Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.
Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.
Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.
Резюме. Фейковый полис – это бомба замедленного действия
По разным оценкам, от одного до двух миллионов водителей в России используют фейковые страховки. Большинство из них – жертвы мошенников, которым поддельный полис продали под видом действительного. Но значительная часть сознательно идёт на риск. Кто-то покупает «чистый» бланк, кто-то самовольно «продлевает» срок действия документа – исправляет дату.
Во-первых, есть риск понести уголовную ответственность. Для этого водитель должен быть причастен к изготовлению и использованию подложного полиса. Во-вторых, в случае ДТП придётся самостоятельно возмещать убытки. Риск оказаться в неприятной ситуации довольно высок: примерно один к ста. Это куда выше шанса выиграть в лотерею, например. Я бы не стал рисковать.
Виды поддельных полисов
По утверждению верховного суда России, каждое двадцатое обязательное страховое обязательство в стране является фальшивым. При этом нарушители представляются как умышленно получившиеся такое свидетельство, либо были обмануты предприимчивыми дельцами, как то:
- первые пользуются заведомо фиктивной копией сертификаты,
- последние — подлинным, но вышедшим из использования, бланком.
Чаще всего такими документами были настоящие бланки разорившихся агентств. Хотя и отпечатанные на стороне фальшивки внешне очень походят на подлинные сертификаты. Союз автостраховщиков разъясняет, как отличить страховой поддельный полис от настоящего, как то:
- серия, номерной знак невозможно ощутить пальцами, т. к. они нерельефны,
- отсутствует защитная металлизированная нить,
- отсутствует филигрань — водяной знак, отображающий логотип РСА,
- присутствуют некоторые опечатки, неточности на оттисках печати, штампа.
По каким причинам начали распространяться фальшивые полисы
Практически все люди, имеющие отношение к данной теме, единогласно сходятся во мнении, что одной из главных причин резкого роста количества подделок стало повышение тарифов на страхование гражданской ответственности. Здесь сыграл вопрос цены, потому что подделка стоит значительно дешевле оригинала. Банальная жадность вынуждает некоторых водителей покупать поддельный полис.
Где есть спрос, там предприимчивые люди сформировали и предложение. Мошенники могут распространять полисы даже через группы в социальных сетях. Реализация фальшивок происходит и через небольшие фирмы-однодневки. Еще одна из причин – банальная утеря бланков полиса, которые потом попадают в руки к злоумышленникам. Бланки могут быть украдены с целью дальнейшего нелегального распространения. Довольно распространенной ситуацией является лишение определенных страховщиков лицензии на осуществление своей деятельности. Выписанные ими полисы остаются на руках у водителей, но уже не имеют юридической силы. Такие прецеденты бросают тень на весь рынок автострахования, но от реальности не уйти.
Главные признаки, по которым можно определить подлинность полиса ОСАГО
После всех озвученных моментов возникает вполне закономерный вопрос: так как неподготовленному человеку «на глаз» определить подлинность такого важного документа, как страховой полис ОСАГО? Понятное дело, что подавляющее число людей даже не будет заморачиваться такой мыслью. Выше мы уже описывали ключевые признаки подделки. Здесь нужно держать в голове ключевую мысль – готовы ли вы платить деньги за очень подозрительный документ? Всегда нужно с осторожностью относиться к документации, получаемой из незнакомых источников.
Проблема в том, что далеко не каждый человек будет пристально рассматривать свой новый страховой полис. В нашем, таком технологичном мире, мошенничество получило новый виток развития. Одним из скрытых вариантов защиты являются водяные знаки. На них обращайте внимание в первую очередь. Качество бумаги на ощупь, расположение важных реквизитов на листе бланка – это простые, но важные моменты того, чтобы не стать «счастливым» обладателем страхового полиса. Лучше потратить несколько минут на скрупулезное изучение нюансов, чем потом кусать локти из-за собственного незнания.
Какие действия принимать, если виновник ДТП с поддельным полисом?
Итак, случилась непредвиденная ситуация и произошло дорожно-транспортное происшествие. При этом выясняется, что непосредственный виновник инцидента имеет фальшивый полис ОСАГО. В таком случае другая пострадавшая сторона должна своевременно предпринять ряд действий, чтобы иметь возможность рассчитывать на компенсацию ущерба:
- в первую очередь нужно обратиться с заявлением в страховую фирму виновника аварии с целью подтверждения подлинности полиса;
- когда факт подделки фиксируется страховой, тогда можно начинать требовать возмещения ущерба с непосредственного виновника дорожно-транспортного происшествия;
- если виновник ДТП отказывается добровольно возмещать ущерб, то следует обращаться напрямую в суд; исковое заявление в обязательном порядке должно подкрепляться всеми необходимыми документами, плюс требование о возмещение не только материального ущерба, а и морального с издержками на адвоката;
- написать заявление в полицию с требованием возбуждения уголовного дела по факту использования виновником аварии фальшивого страхового полиса ОСАГО.
Указанные выше шаги нужно предпринимать максимально оперативно. В противном случае можно не уложиться в сроки, прописанные на законодательном уровне. Эти сроки отводятся для предъявления претензий по факту возмещения нанесенного материального ущерба.
Что еще плохого в езде с поддельным полисом?
Если ДТП происходит по вашей вине и полис у вас поддельный, то весь ущерб возмещаете также вы. Ведь как уже говорилось, езда с поддельным полисом приравнивается к езде без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», водитель который на застраховал свою гражданскую ответственность по ОСАГО, возмещает ущерб согласно главе 59 ГК РФ, а данная глава регулирует как раз порядок возмещения ущерба.
Согласно пункту 1 статьи 1064 ГК РФ, главы 59, вред причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещении лицом причинившим данный вред.
Если у виновника настоящий полис ОСАГО, то при обращении пострадавшего в страховую, за причинителя вреда платит его страховая компания, а если полиса у причинителя нет, то и платить за него не кому, кроме как ему самому.
Но ведь у виновника ОСАГО настоящий?
Да, и это значит, что при нормальных обстоятельствах за виновника должна платить страховая компания. Однако проблема здесь в другом. ФЗ об ОСАГО четко устанавливает случаи, когда возможно оформить ДТП с европротоколом. Если эти условия не соблюдаются, европротокол считается недействительным. То есть его не могут принять в качестве подтверждения обстоятельств ДТП.
В пункте 3.10 Правил ОСАГО есть список документов, которые нужно приложить к заявлению о страховом возмещении. Это, в том числе, извещение о ДТП (в нашем случае оно как бы не считается) и копии протокола / постановления / определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если оформляли ДТП с полицией). ГИБДД выдавать такие документы вряд ли согласится, ведь они сами не выезжали на место ДТП, да и времени уже прошло прилично.
Поскольку факт причинения ущерба и наступления страхового случая документально ничем не подтвержден, отказ страховой в выплате вполне логичен.
Как выявить поддельный документ
Статистика такова, что с каждым годом количество фиктивных полисов ОСАГО все увеличивается. Подобное связано с тем, что с некоторого периода стоимость оформления страховки значительно возросла. И тот факт, что покупка либо самостоятельное изготовление фальшивого документа строго наказуемо, не пугает водителей, желающих сэкономить. Однако, как показывает практика, очень зря.
Разумеется, можно предположить и иной вариант, когда виновник вовсе не подозревает о том, что у него на руках поддельный документ. Подобное происходит, например, в тех случаях, когда покупка страховки происходит в сомнительной и малоизвестной конторе. При таких обстоятельствах непосредственный обладатель полиса и сам получает неприятный сюрприз, когда при проверке данных по базе Союза Автостраховщиков (РСА) узнает о недействительности ОСАГО. Поэтому любому автовладельцу будет полезно знать, как распознать поддельный документ.
Стоит обратить внимание на такие параметры (минимальный отличия, неточности могут указать на фиктивность страховки):
- бланк страховки имеет вид немного удлиненного формата А4;
- тонкая сетка на лицевой стороне формуляра;
- логотип РСА и водяные знаки;
- металлическая полоса небольшого размера на тыльной стороне бланка;
- выпуклость номера полиса (размещен в верхнем углу справа);
- количество знаков в номере – 10 плюс три буквенных символа;
- краска с документа не должна оставлять след на руках и других бумагах.
Как отличить левое осаго от оригинала
Как вы могли понять из нами вышесказанного, отличить левое осаго от оригинала бывает довольно трудно. Основным тригерром, который может послужить для того, чтобы вы не поняли, что оформляете левое осаго может стать то, что липовые полисы оформляются на оригинальных бланках, как мы уже сказали выше. Однако все же есть определенный ряд признаков, способный помочь вам отличить подделку:
Страховщик (зачастую частное лицо) ведет себя излишне скрытно: не предоставляет официальных данных компании и других документов;
Также у него нет городского номера телефона, что может свидетельствовать об отсутствии регистрации организации. Также мошенник не сможет показать действующий договор со страховщиком, чье осаго он предоставляет;
Также понять, что вы оформляете левое осаго можно из того, что там где это происходит не оформляется ничего другого, даже дополнительных услуг никаких вам предложить не могут, только осаго и все;
Продавец левого осаго не интересуется прошлым полисом;
Обычно продавцы левого осаго могут не обратить внимания на диагностическую карту;
Не рассчитывается коэффициент бонус-малус;
сумма левого осаго не изменится по сравнению с прошлым полисом;
Продать левый полис осаго вам могут в основном только за наличные;
Также вам никто не выдаст ни чек ни другой квитанции о платеже, на ней может быть печать другой компании;
отказ от личной встречи для вручения полиса осаго, левое осаго предпочитают отправлять по почте или оформить онлайн;
после оформления левого осаго номер страхового полиса не бьется по базе Российского союза автостраховщиков;
фактический адрес компании, предоставляющей левое осаго, отличается от юридического адреса на печати.