Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банк принимает залог недвижимости с оформленным правом собственности, на приобретение или строительство которой был оформлен рефинансируемый кредит. Также в залог оформляются имущественные права требования на строящуюся квартиру или апартаменты на период проведения строительных работ.
Требования к недвижимости
Программа распространяется на следующие виды жилья:
- Квартира в строящемся доме
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в строящемся здании
- Апартаменты на вторичном рынке
Объект ипотечного кредита должен соответствовать следующим параметрам:
- Наличие в квартире отдельной кухни и санузла
- Расположение апартаментов, пригодных для проживания, в отеле, административном или деловом здании, в торговом или жилом комплексе
- Наличие нотариально заверенного согласия супруга или супруги на залог
- Отсутствие факта использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Допускается наличие перепланировки в квартире, которую можно согласовать в соответствии с действующим законодательством. Либо доступно восстановление квартиры в первоначальном виде. Информация о возможности регистрации перепланировки должна быть отражена в отчете об оценке недвижимости.
Не принимаются следующие виды переоборудования квартиры:
- Нарушение внешней границы помещения
- Нарушение несущих стен
- Полное объединение балкона или лоджии с комнатой
- Внесение на балкон или лоджию батареи центрального отопления
- Блокировка вентиляционных шахт воздуховодов
- Вынесение точек водоснабжения за пределы предназначенного помещения
- Перенос газовой или электрической плиты за пределы предназначенного помещения
- Удостоверение личности
- Подтверждение доходов
Для наемных работников:
- Справка за последние 12 месяцев на выбор — по форме 2-НДФЛ; по форме банка; по форме Сбербанка или банка ВТБ; выписка по счету зарплатной карты
- Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица за 12 месяцев, истекших не более 6 месяцев назад
Для индивидуальных предпринимателей:
- Налоговая декларация согласно применяемой системе налогообложения за 2 последних полных периода с отметкой ФНС о принятии
- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП
- Лицензии, свидетельства, патенты на ведение отдельных видов деятельности
- Выписка из ЕГРИП
- Подтверждение уплаты налогов за последние полные 2 налоговых периода либо справка об отсутствии задолженности по налогам
- Патент за последний полный календарный год и действующий, подтверждение оплаты стоимости патента (при выборе этой формы ведения деятельности)
Для нотариусов, занимающихся частной практикой:
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за 2 последних полных календарных года
- Подтверждение уплаты налогов за последние полные 2 налоговых периода либо справка об отсутствии задолженности по налогам
Для адвокатов, работающих в учрежденном адвокатском кабинете:
- Зарегистрированное свидетельство об учреждении адвокатского кабинета
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Подтверждение уплаты налогов за последние полные 2 налоговых периода либо справка об отсутствии задолженности по налогам
Для самозанятых:
- Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за последние 6 месяцев
- Выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев, заверенная сотрудником банка
Для пенсионеров:
- Заверенная выписка по банковскому счету, подтверждающая зачисление пенсии не менее 1 раза
- Справка о размере пенсии из государственного органа
- Договор негосударственного пенсионного обеспечения и извещение о состоянии индивидуального лицевого счета в НПФ (при наличии)
Для военнослужащих младшего состава на выбор:
- Заверенная выписка по зарплатному счету
- Копия договора найма или контракта
- Справка с места службы с указанием должности и срока службы
Для военнослужащих офицерского состава на выбор:
- Удостоверение военнослужащего
- Военный билет
- Копия договора найма или контракта
Для учета доходов от работы по совместительству:
- Приказ о принятии на работу
- Копия трудового контракта или договора
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев или фактически отработанное время
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за прошлый год
Для учета доходов от сдачи в аренду недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику на праве собственности:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии за прошедший год
- Заверенная выписка с банковского счета, подтверждающая поступление арендной платы либо расписка о получении денег наличными
- Подтверждение права собственности на сдаваемые в наем помещения
- Подтверждение уплаты налогов по получаемому от аренды дохода
Дополнительно предоставляется:
- Разрешение органа опеки и попечительства над залог, если собственником выступает несовершеннолетний ребенок
- Брачный договор или нотариально заверенное согласие супруга или супруги заемщика на залог, если супруг или супруга не являются созаемщиком или залогодателем
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Какие виды ипотеки есть в МИнБанке?
У банка нет четкого разделения по ипотечным тарифам — в нем действует одна программа, которая видоизменяется в зависимости от клиента и возможности получения льгот от государства. В ее основе лежит базовый тариф, который можно уменьшить путем:
- внесения крупного первоначального взноса;
- участия в государственных программах;
- перевода зарплаты в МИнБанк;
- оформив дополнительное страхование.
Для получения подробных условий подходящей программы, в банке действует специальная форма, где нужно указать:
- цель ипотечного кредита — приобретение жилья или рефинансирование имеющегося займа;
- подробности о клиенте — банк интересует, на какую карту зачисляется зарплата — в МИнБанке или любом другом;
- тип желаемой недвижимости — новостройка или вторичное жилье.
Какие документы нужны
Для рефинансирования ипотеки в 2021 году нужно предоставить следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
- Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
- Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
- Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
- Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
- Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
- Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.
Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года
Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.
Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?
Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.
Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:
- Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
- Таунхаус-новострой.
- Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Можно ли оформить рефинансирование кредита с просрочкой?
Ответ: Все зависит от количества дней просрочки и причины ее возникновения. Если периодически платеж вносился не вовремя сроком не более 5-7 дней, например, по причине несвоевременной выплаты заработной платы то банк лояльно рассмотрит заявку. При наличии текущей просрочки ее необходимо будет погасить своими средствами, в том числе все начисленные штрафные санкции. При рефинансировании погашается только основной долг предыдущего кредита и текущие проценты за последний месяц. При количестве дней просрочки более 30 дней, систематическом нарушении графика от 14 дней банк, вероятнее всего, откажет до тех пор, пока за предшествующие 6 месяцев до даты подачи заявки платежи не будут выплачиваться своевременно.
Вопрос № 2: Плачу кредит без просрочек, но в рефинансировании отказывают?
Ответ: Для принятия решения банк изучает не только кредитную историю клиента, но и его платежеспособность и социально-демографические факторы. Возможно, низкий уровень доходов, а текущий единственный кредит платите менее 3 месяцев, и банк не может оценить степень вашей ответственности. Оптимальным периодом для обращения считается срок после 6 платежей. Желательно отсутствие в кредитной истории заявок на новые кредита в течение 14 дней до даты заполнения заявки, так как будет присутствовать риск, что после рефинансирования клиент оформит договора, которые не учитывались при оценке платежеспособности.
Требования к недвижимости
Программа распространяется на следующие виды жилья:
- Квартира в строящемся доме
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в строящемся здании
- Апартаменты на вторичном рынке
Объект ипотечного кредита должен соответствовать следующим параметрам:
- Наличие в квартире отдельной кухни и санузла
- Расположение апартаментов, пригодных для проживания, в отеле, административном или деловом здании, в торговом или жилом комплексе
- Наличие нотариально заверенного согласия супруга или супруги на залог
- Отсутствие факта использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Допускается наличие перепланировки в квартире, которую можно согласовать в соответствии с действующим законодательством. Либо доступно восстановление квартиры в первоначальном виде. Информация о возможности регистрации перепланировки должна быть отражена в отчете об оценке недвижимости.
Не принимаются следующие виды переоборудования квартиры:
- Нарушение внешней границы помещения
- Нарушение несущих стен
- Полное объединение балкона или лоджии с комнатой
- Внесение на балкон или лоджию батареи центрального отопления
- Блокировка вентиляционных шахт воздуховодов
- Вынесение точек водоснабжения за пределы предназначенного помещения
- Перенос газовой или электрической плиты за пределы предназначенного помещения
Условия рефинансирования
МИнБанк был зарегистрирован еще в 1990 году. С 2016 года он включен в реестр кредитных организаций, признанных Центральным банком Российской Федерации значимыми на рынке платёжных услуг. МИнБанк предлагает своим клиентам множество различных банковских услуг, в числе которых есть ипотечное кредитование и программа «Рефинансирование».
Если условия по имеющемуся ипотечному займу не устраивают заемщика, то можно рассмотреть перекредитование. МИнБанк предлагает такие условия:
- Срок кредитования: от 1 года до 30 лет (шаг 12 месяцев);
- Сумма займа: от 100 тыс. до 15 млн. руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга сумма максимального займа увеличена в два раза);
- Процентная ставка займа: от 6,9%;
- В залог банка оформляется недвижимость, на которую был предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит;
- При отказе заемщика оформить личное страхование жизни заявленная процентная ставка будет увеличена на 2%;
- Страховка недвижимости является обязательной по кредитному договору, пролонгировать страховку необходимо ежегодно до полного закрытия долга;
- Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса, то процентная ставка будет увеличена на 0,5 процентных пункта.
Список требуемых документов
Для получения кредита на рефинансирование в Московском индустриальном банке необходимо подать следующие документы:
документ, подтверждающий доход (по форме банка или 2-НДФЛ);
документ, подтверждающий занятость;
документы по недвижимости, которая выступает в качестве залога;
для заемщиков призывного возраста – военный билет;
документы по рефинансируемым кредитам (договор, график платежей, справка о состоянии задолженности).
Для зарплатных клиентов перечень уменьшен – клиенты, которые относятся к этой категории, могут не предоставлять документы, подтверждающие занятость и размер дохода.
Воспользоваться программой можно при условии, что заемщик уже внес не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту, нет оформленной пролонгации или реструктуризации, изменения графика платежей.
Перекредитование ипотеки с использованием маткапитала
Рефинансирование ипотеки предусматривает заключение нового кредитного договора. Формальных причин отказывать в предоставлении услуги нет, однако у этой операции есть некоторые особенности, которые необходимо учитывать.
Главная причина, по которой коммерческие банки отклоняют заявки заемщиков на перекредитование с использованием материнского капитала, состоит в практической невозможности использования приобретаемой недвижимости в качестве материального обеспечения возвратности займа.
Иными словами, банк не может принять дом или квартиру в залог. Часть стоимости объекта в случаях, если использован материнский капитал, выделяется несовершеннолетнему ребенку (или детям), который по закону не несет ответственности за задолженности родителей. Следовательно, при неспособности заемщика погасить кредит, имущество не может быть в полной мере отчуждено у владельца и реализовано.
Как оформить ипотеку в МИНБ без первоначального взноса
Стандартной ипотеки без первоначальных взносов банком не предусмотрено. Но это не означает, что желающим обойтись без лишних стартовых выплат придётся подбирать другое заведение. В подобных ситуациях можно просто оформить потребительский заём, а полученные деньги потратить на покупку недвижимости. Единственным минусом подобного подхода окажется более высокая процентная ставка. Но это обоснованная переплата за возможность избавиться от первоначального взноса.
В результате заёмщики смогут рассчитывать на:
- процентную ставку от 12,3% годовых (наличие поручителей заметно снизит названую цифру);
- минимальный размер займа в 50 тысяч рублей;
- срок возврата до 60 месяцев.
Рефинансирование ипотеки от Московского Индустриального банка
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.1 до 10.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 12.1 до 14.5 % от 100 000 руб. до 10 000 000 руб. от 12 до 360 мес. 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Взять ипотеку «Рефинансирование ипотеки» в банке Московском Индустриальном Банке вы можете прямо сейчас и на хороших условиях:
- Процентная ставка за использование ипотеки 8.55%;
- предложение актуально для сумм от 100 000 ₽ и до 10 000 000 ₽;
- максимальный период для по данному продукту 360 мес.
- требования по возрасту для получателей: от 22 лет до 65 лет;
- общий (суммарный) стаж работы должен быть не менее 12 мес.;
- требуется гражданство Российской Федерации, необходима Постоянная по месту жительства.
Рефинансирование ипотеки Московский Индустриальный Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Московский Индустриальный Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2021 году Московский Индустриальный Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Московском Индустриальном Банке в 2021 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Московском Индустриальном Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Сегодня оформить рефинансирование ипотеки Московский Индустриальный Банк позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.
- На вторичном рынке
- На дом
- На землю
- На долю
- На нежилое помещение
- Рефинансирование
- На комнату
- На строительство
- На квартиру в новостройке
- Коммерческая
- Многодетным
- Для молодых семей
- Военным
- Учителям
- Пенсионерам
- Клиентам банка
- Бюджетникам
- Без первого взноса
- Без справок
- С материнским капиталом
- Под залог
- Льготная
- Со справкой
- С поручителем
- Без поручителей
- Социальная
- С досрочным погашением
- С господдержкой
- По двум документам
- По форме банка
- Ипотека на квартиру
- Под 6 процентов
- Ярославль
- Якутск
- Южно-Сахалинск
- Элиста
- Чита
- Черкесск
- Челябинск
- Чебоксары
- Хабаровск
- Уфа
- Ульяновск
- Улан-Удэ
- Тюмень
- Тула
- Томск
- Тверь
- Тамбов
- Сыктывкар
- Сургут
- Ставрополь
- Сочи
- Смоленск
- Симферополь
- Севастополь
- Саратов
- Саранск
- Санкт-Петербург
- Самара
- Салехард
- Рязань
- Ростов-на-Дону
- Псков
- Петрозаводск
- Пермь
- Пенза
- Оренбург
- Орел
- Омск
- Новосибирск
- Нижний Новгород
- Нарьян-Мар
- Нальчик
- Назрань
- Мурманск
- Москва
- На вторичном рынке
- На дом
- На землю
- На долю
- На нежилое помещение
- Рефинансирование
- На комнату
- На строительство
- На квартиру в новостройке
- Коммерческая
- Многодетным
- Для молодых семей
- Военным
- Учителям
- Пенсионерам
- Клиентам банка
- Бюджетникам
- Без первого взноса
- Без справок
- С материнским капиталом
- Под залог
- Льготная
- Со справкой
- С поручителем
- Без поручителей
- Социальная
- С досрочным погашением
- С господдержкой
- По двум документам
- По форме банка
- Ипотека на квартиру
- Под 6 процентов
- Махачкала
- Майкоп
- Магадан
- Липецк
- Кызыл
- Курск
- Курган
- Красноярск
- Краснодар
- Кострома
- Киров
- Кемерово
- Калуга
- Калининград
- Казань
- Йошкар-Ола
- Иркутск
- Ижевск
- Иваново
- Екатеринбург
- Грозный
- Горно-Алтайск
- Воронеж
- Вологда
- Волгоград
- Владимир
- Владикавказ
- Владивосток
- Великий Новгород
- Брянск
- Благовещенск
- Биробиджан
- Белгород
- Барнаул
- Астрахань
- Архангельск
- Анадырь
- Абакан