Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обмен валюты без паспорта в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Валютный контроль в РФ: какими законами регулируется
Под валютный контроль подпадают валютные операции, в том числе денежные расчёты между российскими резидентами и нерезидентами. Операции могут проходить как иностранной валюте, так и в рублях. Расчёты с иностранными компаниями в рублях также подпадают под валютный контроль. Также контролируются операции между нерезидентами на территории РФ в рублях, переводы резидентов между своими счетами и операции между резидентами — в предусмотренных законом случаях. Большую долю операций, подлежащих валютному контролю, составляют сделки по внешнеторговым контрактам.
Справка! Валютные резиденты — граждане РФ и иностранцы, у которых есть российский вид на жительство, вне зависимости от того, сколько времени они в реальности проводят в России. Организации, созданные в РФ по внутреннему законодательству, а также их филиалы и представительства (в том числе, находящиеся за рубежом), находящиеся за рубежом официальные представительства РФ (в том числе представительства федеральных органов исполнительной власти, дипмиссии, консульства, представительства при международных организациях), вступающие в валютные правоотношения субъекты и муниципальные образования РФ.
Валютный контроль регулируется рядом нормативных актов.
- Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Инструкция Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учёта и отчётности по валютным операциям, порядке и сроках их представления».
Наличные деньги — это бумажные купюры и банкноты, а также монеты (кроме монет, изготовленных из драгоценных металлов).
Денежный инструмент представляет собой чек или вексель, а также это могут быть ценные бумаги, которые подтверждают обязательства должника выплатить одолженные деньги.
Не следует путать ценные бумаги с расписками. В расписке указывается имя должника и имя того, кому необходимо вернуть долг. В ценной бумаге лишь указывается факт обязательного возврата, причем конкретно имя человека, которому должны деньги, не обозначается.
Дорожным чеком считается ценная бумага, в которой указывается номинал и две подписи владельца. На данный момент дорожные чеки выпускаются в евро и долларах.
Номиналы в евро:
- 50 EUR.
- 100 EUR;
- 500 EUR.
Номиналы в долларах США:
- 20 USD;
- 50 USD;
- 100 USD;
- 500 USD;
- 1000 USD.
Почему о покупке валюты стоит задуматься каждому
Купить валюту по выгодному курсу – это самый популярный запрос во всех интернет-поисковиках. Большая часть россиян стремится обеспечить безопасность своих накоплений. При этом неважно, на что копит человек – на авто, квартиру, дом или просто готовит для себя «подушку» безопасности, валюта будет самым выгодным вариантом сохранения сбережений.
Этот выбор обусловлен следующими объективными причинами:
- обесценивание доллара происходит медленнее, чем рубля;
- доллар является инструментом международной торговли и признан во всём мире;
- он устойчив ко всем колебаниям рынка;
- курс доллара стабильно растёт.
Кроме того, валюта необходима россиянам в различных ситуациях:
- поездка за рубеж – наличная валюта потребуется в любой стране, так как в поездке могут возникнуть проблемы с оплатой картой;
- оплата товаров в заграничных магазинах – чаще всего они принимают платёж в долларах;
- пополнение брокерского счёта – приобретение акций иностранных компаний проводится через валюту.
Если вы не имеет опыта в инвестировании, но всё-таки планируете купить валюту, то прислушайтесь к следующим советам:
- приобретать валюту нужно на пике укрепления рубля;
- в момент роста курса не стоит паниковать и пополнять свой инвестиционный портфель;
- покупайте небольшими партиями – так шансы на выгодный курс выше;
- операции с брокерского счёта выгоднее проводить в рабочие дни и с 10 часов утра до 6 часов вечера;
- учитывайте сезонность спроса (она существует!) – традиционно курс растёт в конце каждого квартала, перед Новым Годом и в летний период;
- совершайте сделку перед самыми выходными – обычно курс самый выгодный именно в это время;
- не покупайте на последние деньги – это главное правило инвестора.
Тем, кто приобретает большие валютные пакеты, стоит лично связываться с банками перед совершением сделки. Это будет выступать гарантом наличия необходимого количества валюты. Также высока вероятность получить от финучреждения скидку. Некоторые банки охотно предоставляют клиентам подобную услугу.
Покупка валюты в настоящее время – это самая востребованная операция. Но важно не просто совершить сделку, а провести её легально и с максимальной безопасностью. И с помощью описанных нами способов у вас есть все шансы стать обладателем валютного пакета в нужном размере.
К чему приведут изменения?
Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.
Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.
Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2022 года.
Случаи, когда сделки с валютой обязательно облагаются налогом
Сегодня граждане обязаны вносить в декларацию нужно только те сделки, которые принесли им прибыль в сумме больше 250 тысяч рублей. Для тех, кто не входит в эту группу, есть ряд поблажек:
- Если валюта куплена больше 3 лет назад и есть чеки, которыми этот факт можно подтвердить, налогом такая сделка облагаться не будет;
- Если за полученные в результате обмена средства человек собирается покупать жилой дом или использует средства для оплаты образования ребенка, можно рассчитывать на получение налогового вычета.
Таким образом часть налога можно вполне реально вернуть. Главное, придерживаться ряда рекомендаций от экспертов. Для начала стоит хранить все чеки, касающиеся проведенных с валютой операций. Речь идет не только о продаже долларов или евро, но и о покупке. Все операции лучше всего записывать в блокнот и прикреплять туда же квитанции.
Стараться по возможности не продавать валюту, если она находится в собственности меньше 3 лет. Желательно не реализовывать валюту в рамках того налогового периода, в котором совершались крупные сделки, например, продажа квартиры.
Продажа и покупка валюты физическим лицом: зачем это делать
По статистике, 27% россиян считают валюту одним из наиболее надежных способов вложения денег. Даже если хранить доллары и евро под матрасом, их не «съест» инфляция: курс постоянно растет. Одни делают финансовую подушку безопасности, другие копят на покупку за границей — цели у всех разные.
Самый простой способ обменять валюту — пойти в отделение банка. Однако не стоит ориентироваться на официальный курс, установленный ЦБ РФ. У каждой финансовой организации действуют свои котировки. Рекомендуем заблаговременно обзвонить несколько отделений и узнать, где предлагают наиболее выгодные условия.
Нужна крупная сумма? Озвучьте это заранее. Для вас закажут необходимое количество валюты: не всегда доллары и евро в есть в наличии в больших объемах.
Покупка, продажа и обмен валюты в банке
Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.
Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.
Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.
Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.
Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.
Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:
- ФИО;
- контактный номер телефона;
- паспортные данные;
- место проживания/регистрации;
- место работы;
- официальный доход;
- способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.
Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.
Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).
Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.
Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.
Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.
Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.
Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.
Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.
Можно ли купить доллары без паспорта в 2021 году и какую сумму?
Еще совсем недавно купить доллары, евро и прочую валюту можно было только по паспорту, за исключением случаев, когда сумма, на которую совершался обмен, не превышала 15 тыс. руб. Ситуация изменилась после изменения Федерального закона №263 от 3 июля 2016 года, когда Центробанк был вынужден признать текущую политику ограничений, направленную на повышение спроса на рубль, контроль финансовых потоков и сдерживание действий преступных элементов, провальной.
Так, вступление в силу поправок к действующему законодательству позволило менять валюту без паспорта в пределах 40 тыс. руб. (максимальный лимит, согласно п. 1.2 ст. 7 ФЗ №115). Все, что выше и вплоть до 100 тыс. уже после предъявления паспорта и идентификационного кода, а также при указании источника поступления этой суммы и прочих, подтверждающих законность средств документов (по запросу).
Банки – не исключение, даже если идет речь о клиентах. Закон есть закон, и все лицензированные кредитно-финансовые учреждения, функционирующие на территории Российской Федерации, неукоснительно его соблюдают.
Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины
Согласно таможенным правилам Украины, вы можете вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу. Все, что сверху, должно быть задекларировано, и вы должны предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка из банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.
Без декларации в Россию из Украины можно ввезти не более $10 000. Здесь важно понимать, что если вы вывезете из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное придется задекларировать, так как эквивалентная сумма составит более $10 000.
Вы можете вывезти из ДНР 3 000 долларов США или эквивалент другой валюты без декларирования, в случае необходимости вывоза большей суммы, вам необходимо получить разрешение Центрального банка ДНР.
Облагается ли налогом доход от продажи валюты
Приведем небольшой пример. Физическое лицо занимается торговлей валютными денежными средствами на бирже Форекс. За год его прибыль составила 450 тысяч рублей. Однако у него имелись и убыточные сделки. Их размер достиг 600 тысяч. За 12 месяцев работы физическое лицо будет вынуждено уплатить в бюджет налог с указанных 450 000. Убытки во внимание не принимаются вообще. Так, в казну с прибыли уйдет 58 500 рублей.
Важно! Сообщения в средствах массовой информации о необходимости перечисления в бюджет 13% за сделки с валютой очень взбудоражили население. Однако в начале 2022 года с заявлением выступил заместитель главы Минфина. Он сказал, что подоходный сбор действует не на все виды обменных операций, а лишь на те, что превышали установленный предел.
Почём Сбербанк продаёт доллар
Курсы валют в Сбербанке в Москве на сегодня
|
Валюта |
Покупка |
Продажа |
|---|---|---|
|
Usd |
60.56 |
68.24 |
|
Eur |
62.06 |
71.73 |
|
Cny |
8.53 |
9.11 |
Сколько стоит рубль в Сбербанке
Сбербанк
|
Валюта |
Покупка |
Продажа |
|---|---|---|
|
USD |
428 |
433 |
|
EUR |
467.7 |
474.7 |
|
CNY |
41 |
45 |
|
RUR |
5.74 |
5.92 |
Нужен ли паспорт при обмене валюты
Право на обмен иностранных денег предоставляется физическим и юридическим лицам в наличной и безналичной форме. Законом регламентированы обязательства по отношению к проведению сделок только в кредитных организациях и официальных обменниках. В говорится о программе противодействия легализации доходов в преступной деятельности, с которой борются при помощи процедуры идентификации личности гражданина, пришедшего за валютой.
Сотрудник банка в определённых условиях покупки-продажи запрашивает и фиксирует паспортные данные гражданина:
- ФИО;
- гражданство;
- реквизиты удостоверения личности;
- дата рождения и место регистрации;
- контактный номер для связи.
В 2016 году в ФЗ № 115 были внесены поправки ().
Сумма обмена валюты без идентификации возросла с 15 до 40 тыс.
рублей.
- Если размер валютной сделки не превышает 40 000 рублей — клиент может не предъявлять какие-либо документы.
- Когда сумма валютной сделки превышает 40 000 рублей — потребуется паспорт, при крупных суммах ИНН.
Без удостоверения личности физическое лицо может приобрести в обменнике или банке:
- 700 долларов США;
- 580 евро.
С предоставлением паспорта продадут:
- от 700 до 1750 долларов;
- от 580 до 1460 евро.
Идентификация номера налогоплательщика потребуется при совершении сделки, превышающей суммы 1750 долларов и 1460 евро. Банк может затребовать при совершении финансовой операции контактный номер клиента для связи, записать адрес электронной почты и место фактического проживания, потребовать разъяснения источников происхождения денег (если совершается продажа), вплоть до запроса справки о его финансовом состоянии. В некоторых ситуациях банк может проверить кредитную историю гражданина.
Банковские организации и обменные пункты могут потребовать удостоверение личности при покупке иностранных денег в следующих случаях, независимо от суммы операции:
- страховка финансовой сделки;
- подозрения о происхождении денег;
- подозрения по отношению к клиенту.
При посещении банка гражданину следует всегда иметь при себе удостоверение личности.
При малейших сомнениях сотрудник банка имеет право проверить сведения о клиенте.
В Сбербанке правила ничем не отличаются.