Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на страховую?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
Как обосновать сумму искового требования?
Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.
Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.
Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.
Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.
Куда предъявить жалобу на страховую компанию
Часто случается так, что мнение сотрудника конкретного офиса не совпадает со мнением руководства компании. Иногда будет достаточно и разговора с начальником подразделения компании.
В крупных городах, например, Нижнем Новгороде, Волгограде, не говоря уже про столицу и Питер, можно попробовать обратиться в другой офис, желательно центральный, потому, что у крупных компаний, как правило, их несколько.
Если уладить проблему по месту обращения не удалось, подаем жалобу в головной офис компании или представительство в регионе.
Даже если попытка решить недоразумение со страховой компанией и приведет к отказу, она будет дополнительным камнем в огород страховщика при рассмотрении жалобы в уполномоченных органах.
Написать можно как заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении и, если прилагаются документы, с заявленной ценностью) или онлайн через форму обратной связи, специально предназначенную для жалоб форму, которая есть на сайте у серьезных фирм, таких как Росгосстрах, ВСК, в интернете, или по электронной почте, кому как удобнее.
Что делать, если страховая компания не выполняет свои обязанности?
Наиболее распространенным поводом для подачи жалобы на СК является задержка компенсационных выплат. Здесь, согласно п. 21 ст. 12 ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности», СК обязуется выплатить по 1 % от суммы возмещения за каждый день просрочки.
Рассмотрим детальный пример обращения в суд:
Васильев Р.О. попал в ДТП не по своей вине 12.02.2017 года. 13 февраля им были поданы документы в СК виновника, по результатам экспертизы сумма ущерба составила 325 000 руб. По прошествии 20 рабочих дней ему не дали направление на ремонт в сертифицированном сервисе, в денежных выплатах отказали. Он подал исковое заявление в суд.
На момент обращения прошло уже 5 дней с момента, когда автостраховой компанией должно было быть выдано направление в сервис. После рассмотрения материалов дела судом было принято решение об удовлетворении иска с обязательным ремонтом и уплатой пени за 35 дней просрочки, образовавшейся на тот момент.
Сумма была рассчитана так:
325 000 × 1 % = 3 250 руб.
3 250 × 35 = 113 750 руб. – размер пени.
Еще одним органом, кому можно жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, является РСА. Российский союз автостраховщиков принимает обращения от граждан, которым было отказано в приобретении полиса автострахования без объяснения причин. Также через него можно решить проблемы, связанные с выплатами по ДТП при наличии виновников – иностранных граждан.
Наиболее широкими полномочиями обладает Центробанк РФ. Туда можно пожаловаться в следующих случаях:
- Проблемы с оформлением полиса автогражданской ответственности на сайте СК. Согласно законодательству, каждый страховщик обязан предоставить клиентам возможность онлайн-покупки полиса.
- Отсутствие скидок за безаварийность. Если по вине страхователя нет ДТП за отчетный период, при заключении договора должен применяться КБМ, снижающий стоимость полиса.
- Покупка полиса при условии приобретения дополнительных услуг. Это является грубым нарушением, влекущим привлечение к административной ответственности. Если жалобы на автостраховщика будут поступать массово, возможен отзыв лицензии.
Также в ЦБ РФ можно писать жалобы о несогласии с величиной назначенных выплат по ДТП, но первоначально рекомендуется обратиться в суд.
Основания для жалоб на страховщика
Основанием для обращения в надзорный орган с жалобой на страховую компанию является нарушение ею законодательных норм в процессе взаимодействия с клиентами или при вынесении решений, а также в результате бездействия страховщика или превышения им полномочий. Разбираться с вопросом о том, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО нужно в ситуациях:
- навязывания дополнительных услуг с целью повышения показателей прибыльности — может выражаться в предоставлении возможности купить ОСАГО при условии оформления другого плана страховых услуг;
- отказ в оформлении страховки по причине отсутствия бланков полиса и договоров или без ее объяснения, что может быть связано с нежеланием сотрудничества с физическим лицом, зарекомендовавшим себя как аварийный водитель;
- завышение стоимости ОСАГО за счет неправомерно примененных надбавок к основному тарифу и занижения коэффициента скидок;
- обнуление коэффициента бонус-малус по причине некорректных действий представителей страховщика;
- занижение компенсационных выплат — после попытки решения вопроса в претензионном формате, страхователь может обращаться в судебные инстанции, минуя РСА и ЦБ РФ;
- затягивание сроков вынесения решения о возмещении ущерба за счет требования доукомплектовать пакет документации бумагами, на оформлении которых нужно много времени;
- отказ в приеме заявления на выплату компенсации или в расторжении договора — обычно обосновывается страховой компанией предоставлением неполного комплекта документов и требованием бумаг, которые не входят в базовый перечень;
- создание таких условий, в которых получение возмещения затрудняется — за счет необоснованного требования дополнить пакет документации;
- расположение пунктов по урегулированию убытков в местах со сложной транспортной развязкой, что затрудняет оформление страхового случая;
- некачественно проведенный ремонт по направлению страховой компании, стоимость которого была ею оплачена;
Причиной обращения в РСА может стать сложности в получении услуг ввиду технических неполадок на сайте, сбоев в программном сервисе, через который осуществляется оформление полиса. Они могут привести к обнулению скидки за безаварийную езду. Восстановить ее получится в формате жалобы на сервис.
Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.
Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:
- отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
- отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
- нарушает сроки выплаты компенсации;
- отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
- обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
- отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
- занизила сумму выплаты.
Как пожаловаться на страховую компанию
Жалоба на страховую компанию — это доступный каждому способ восстановить свои права, определить или наладить порядок взаимодействия с вашей страховой компанией, а также действенный и эффективный вариант разрешить любую спорную ситуацию.
Образец жалобы в страховую не определен требованиями действующего законодательства и вы вправе написать жалобу на страховую компанию, в свободной форме, изложив суть возникшей проблемы. Для того, чтобы описать спорную ситуацию, которая нарушает ваши права страхователя и участника договорных отношений со страховой, не обязательно обладать специальными знаниями, просто рекомендуем вам воспользоваться нашими рекомендациями по составлению и примерами жалобы на страховую компанию.
И первое, с чего нужно начать, определиться и ответить себе на вопрос:
На что можно жаловаться на страховую компанию
Прежде чем пожаловаться на неисполнение страховой компанией своих обязательств, навязывание необязательных услуг или плохой сервис, важно разобраться, что служит основаниями для претензий. К таким основаниям безусловно относятся случаи, когда страховая:
- отказывает в выплате;
- задерживает выплату;
- необоснованно занижает выплату;
- отказывается выдать страхователю документы или принять их при обращении;
- отказывает в продаже или пролонгации полиса ОСАГО;
- принудительно добавляет к основному договору доп. соглашения;
- некорректно рассчитывает КБМ;
- не обеспечивает географическую доступность расположения пункта урегулирования убытков;
- некачественно оказывает услуги.
Все подобные случаи — это веские поводы для жалобы на деятельность страховщиков.
Как правильно написать и что в неё должно входить?
В зависимости от органа подачи документа, составленная жалоба может выглядеть индивидуально. Однако, имеется общий бланк, который подойдет для подачи в любое учреждение на территории Российской Федерации. А вами, в зависимости от адресата обращения, могут быть внесены некоторые незначительные изменения.
- Необходим белый лист формата А4.
- В шапке документа, то есть в верхней правой части указывается получатель жалобы, а именно контролирующий орган и автор документа, с инициалами и адресом прописки.
- В центре листа указывается слово «Жалоба».
- Далее следует описательная часть. Гражданин обращается с жалобой на конкретное правонарушение, которое подкрепляется статьей из законодательства.
- Нужно указать основание обращения с жалобой на какие-либо действия.
- На основании изложенного попросить государственное учреждение провести проверку по перечисленным нарушениям, а затем привлечь виновных к ответственности.
- В жалобе должен иметься перечень приобщенных документов, стоять дата подачи, а также подпись обратившегося.
Куда жаловаться на страховщика
Попустительствуя страховым и оставляя ситуацию как есть, водители способствуют укреплению чувства безнаказанности со стороны СК. Знание, куда пожаловаться на страховую компанию, поможет водителю адресно подать претензию.
Каждый страхователь должен знать, что существует ряд государственных органов и надзорных служб, которые уполномочены восстановить справедливость и наказать нарушителя. Страховые компании, привлекая многочисленных клиентов, обещают максимум содействия при наступлении страхового случая, однако на практике задача организации — сделать выплаты по полису минимальными, либо иным способом ущемить права своих клиентов для извлечения собственной выгоды.
Страхователь вправе обратиться с жалобой в различные инстанции. Места, куда можно жаловаться на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, представлены следующими инстанциями:
- Фирма, с которой заключен договор;
- Центробанк;
- РСА;
- ФАС;
- Роспотребнадзор;
- Прокуратура.
Куда должна производиться подача претензии?
Ориентируясь на произошедший случай и на требования, водитель может составить претензию как в страховое агентство, так и виноватому в случившейся аварии, также он может отправить её сразу двум участникам.
Важно: составляться досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО — может. Иногда второй участник, то есть пострадавшая сторона, может не иметь при себе или вообще (по каким-либо уважительным обстоятельствам) страховку. Единственным его шансом на получении выплаты будет оформленная претензия без полиса, направленная на второго участника аварии.
Клиент должен уложиться в чётко установленный срок рассмотрения — в течение 20 суток должна быть написана и отправлена претензия. Если шофёр не смог уложиться в требуемое время, то никаких выплат ему уже не видать, даже через судебные инстанции, так как он нарушил процедуру урегулирования.
Претензии виноватому участнику в аварии направляется специальным письмом, а в агентство по страхованию необходимо приносить её лично.
Чтобы заявление было удовлетворено, требуется его написать сразу в двух экземплярах. Также оформить претензию позволяется в офисе, где специалист предоставит клиенту разработанный бланк для заполнения.
Рассмотрения претензии производится страховой компанией в течение 5-ти дней.
Оформление, подача и образец жалобы в Центробанк России на действия страховых организаций
Обработка претензии в ЦБ занимается меньше времени, чем судебное разбирательство. Процесс проходит в несколько этапов:
- регистрацию секретарем;
- передачу ответственному за это дело человеку;
- расследование;
- отправка письменного ответа.
На этот процесс организация традиционно отводит 30 календарных дней, которые начинаются со дня регистрации. Данный срок может быть увеличен при необходимости в дополнительном расследовании, получении дополнительной документации от третьих лиц.
Написать официальную жалобу одно дело, а добиться нужного результата совсем другое. Если вы хотите детального рассмотрения своего дела и позитивного решения, необходимо представить ЦБ следующие документы:
- В первую очередь, это письменное подтверждение слов, например, копии страхового полиса, просроченные ответы, отказ в заключении договора и любые другие документы, связанные с вашей проблемой.
- Если вы можете представить банку на рассмотрение свидетельские показания, это станет дополнительным преимуществом в борьбе против страховой компании.
- При наличии фото/видеозаписей нарушения вы в несколько раз увеличите собственные шансы на победу.
Ответственность и сроки
Срок рассмотрения заявления — 10 рабочих дней от даты получения жалобы.
За этот период страховщики обязаны произвести выплату или письменно подготовить обоснованный отказ.
Если ни того, ни другого за указанный период не произошло, то страхователь может писать обращение в РСА или составлять исковое заявление для суда.
При выявлении нарушений страховая компания может понести убытки в размере:
- пени в размере 1% в день от суммы денежной компенсации ущерба;
- выплаты 50% от суммы заявленного в суд иска;
- оплаты судебных издержек;
- покрытие морального ущерба.
Порядок подачи претензии в страховую
Обращаю Ваше внимание, на то, что 1 июня, 2019 года, досудебный порядок урегулирования спора, включает в себя не только обращение в страховую компанию с претензией, но и в случае отказа в удовлетворении требований потерпевшего в добровольном порядке, потерпевший до обращения в суд, должен в обязательном порядке, направить жалобу финансовому уполномоченному.
Финансовый уполномоченный, или омбудсмен, это лицо, наделенное правом, рассматривать споры по ОСАГО в досудебном порядке и принимать по ним решения. Омбудсмен, может удовлетворить требование потерпевшего к страховой, удовлетворить их частично, или отказать.
Деятельность омбудсмена, регулируется Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Обращение к омбудсмену, это обязательное требование закона и если пропустить этот этап, а получив отказ по претензии от страховой обратиться в суд, то в суде, такое заявление не рассмотрят, так как не будет соблюден, обязательный порядок, досудебного урегулирования спора, который включает в себя, обращение к омбудсмену, после отказа страховой.
Только после того, как омбудсмен рассмотрит обращение, и вынесет решение, которое не удовлетворяет потерпевшего, можно обращаться в суд.
При нарушении прав потерпевшего, первое, куда он обращается с претензией, это страховая компания. Если страховая компания не дает ответ в течение установленного срока, или она дает отказ, или решение страховой не устраивает пострадавшего, то следующий шаг, это обращение с жалобой к омбудсмену.
Прежде чем подробнее рассказать Вам про деятельность омбудсмена, хочу рассказать, что же должна содержать претензия в страховую и по какой форме, она составляется.
Сроки рассмотрения претензии и форма ее заполнения
Здесь начинается самое интересное, так как в законе «Об ОСАГО» написано одно, а по факту делать нужно иначе.
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», срок рассмотрения претензии страховой компанией, составляет 10 рабочих дней. И так было раньше, и собственно, тот кто читает закон «Об ОСАГО», не разобравшись в тонкостях законодательства, будет рассчитывать на 10 рабочих дней.
Но скажу так, если подавать претензию в бумажном варианте, лично в руки представителю страховой, или отправив почтой, то срок рассмотрения претензии, будет составлять не 10 рабочих дней, а просто 30 дней, на основании пп. 2, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Будьте внимательны, если Вы подаете претензию по ОСАГО в страховую компанию в бумажном варианте, то на основании вышеприведенной нормы закона, срок рассмотрения составит 30 дней. То есть, если на тридцатый день, Вы не получили ответ от страховой, либо в указанный срок, Вам поступил отказ, то после этого, на основании пп. 1, статьи 15, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Вам прежде чем обратиться в суд, нужно подать жалобу страховому омбудсмену, или по другому, финансовому уполномоченному.
Не слабый срок, согласитесь. Если до 1 июня, 2019 года, все было просто, страховая рассматривает претензию в течение 10 рабочих дней, а если в течение этого времени, ответа на было, или ответ был отрицательным, то можно было готовить документы, и идти защищать права в судебном порядке.
Но как видите, это показалось излишним и не удобным для потерпевшего и решили увеличить срок на рассмотрение бумажной претензии, до 30 дней и это кроме срока, отведенного на рассмотрение жалобы омбудсменом.
Ну кого такое положение дел не «обрадует»?
Но, все-таки над нами сжалились и предложили другой вариант направления претензии, в страховую компанию. На основании пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», претензия должна быть рассмотрена страховой компанией, в течение 15 рабочих дней, с момента ее получения.
Чтобы претензия была рассмотрена в течение 15 дней, нужно, что бы она была подана в страховую, в течение 180 дней, с момента нарушения прав потерпевшего, а также она обязательно должна быть подана в страховую в электронной форме (по электронной почте страховой компании, или на сайте страховой через личный кабинет), а также, претензия обязательно должна быть оформлена, по форме которая утверждена советом службы, проще по форме на сайте омбудсмена.
Ниже я приложил документ, где как раз есть образец претензии, по форме омбудсмена.
Скачайте его, там не только форма, но и рекомендации по заполнению.