Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк рефинансирование ипотеки в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Газпромбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Газпромбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

• оценка недвижимости;
• страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
• регистрация права собственности на жилье.

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

• Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
• Заявление на кредит подается бесплатно.
• Средства можно бесплатно разместить в банке.
• Займ выдается в рублях или в долларах.
• Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
• Залог можно заменить поручительством третьего лица.
• Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

1. Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
2. Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
3. Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

• оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
• задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
• до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
• не допускаются просрочки, штрафы;
• потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Условия для перекридитования в Газпромбанке

Кредитная организация предлагает своим клиентам программу рефинансирования ипотеки для снижения кредитной нагрузки и получения максимально выгодных условий.

Основные параметры данной программы:

• Сумма: от 100 тысяч до 45 миллионов рублей;
• Срок кредитования: от 3,5 до 30 лет;
• Форма выдачи: один раз;
• Предельный размер займа определяется оценочной стоимостью передаваемой в залог недвижимости (максимальная сумма 45 млн. руб.).

В настоящее время Газпромбанк предлагает 2 варианта перекредитования:

• Общая программа рефинансирования: для всех заявителей под минимальную процентную ставку 8,5%;
• Спецпрограмма «Семейная ипотека»: для семей с двумя и более детьми процент будет 5,5%. Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке

Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.

Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.

Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Чтобы рассчитать рефинансирование потребительских кредитов других банков, потенциальным клиентам Газпромбанка придётся воспользоваться обычным калькулятором, так как на официальном сайте кредитного учреждения нет соответствующей программы. Причем ни для ипотечных заёмщиков, ни для тех, кто решил рефинансировать потреб.

Однако на информационном портале Газпромбанка есть информация о размере базовых ставок и применяемых к ним поправочных коэффициентов. Ставка на потребительский заём составляет 11,9% годовых, её значение меняется в зависимости от следующих факторов:

• срок займа от пяти до семи лет – ставка увеличивается до 14,75%;
• отказ от договора коллективного страхования – ставка увеличивается на три процентных пункта.

Однако итоговое значение ставки всё же определяется строго индивидуально, на основании личных данных заёмщика и информации по рефинансируемым займам. Поэтому, если только не нужен предварительный расчёт, то лучше обращаться для расчёта в контактный центр Газпромбанка.

В большинстве несостоявшиеся заёмщики Газпромбанка сетуют на нарушение озвученных в рекламе и на сайте кредитного учреждения условий обслуживания. Однако считать такие отзывы заслуженной критикой банка, конечно, не стоит. Бывает, что подобные ситуации возникают из-за того, что заёмщик сам невнимательно изучил условия сотрудничества.

Но есть и обоснованные негативные отзывы о рефинансировании в Газпромбанке, в частности жалобы на навязывание страховых услуг, что противоречит не только этике поведения менеджеров, но и нормам действующего законодательства.

В числе же положительных оценок негативные отзывы, по которым удалось решить проблему с помощью службы контроля качества обслуживания клиентов Газпромбанка. Это характеризует банк положительно, ведь он действительно прислушивается к мнению клиентов, а при необходимости и исправляет свои ошибки.

Этапы процедуры для физических и юридических лиц

Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.

Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.

Поэтапно это выглядит следующим образом:

1. Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
2. Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
3. Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
4. После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
5. На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.

Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.

Из минусов можно выделить:

1. довольно долгое время рассмотрения заявки;
2. большой перечень необходимых документов;
3. а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.

Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:

• оценка квартиры;
• приобретение страховки;
• сбор документов.

Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Необходимые документы

После оглашения банком положительного решения о предоставлении возможности займа для погашения кредита для ипотеки заемщику необходимо предоставить в отделение Газпромбанка следующий список документов:

• Копия документа, подтверждающего его личность (паспорт);
• Справка об официальных доходах с текущего места работы;
• Копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы;
• Кредитный договор с банком, который выдал первоначальный займ;
• Подтверждение факта отсутствия просрочки выплат по кредиту;
• Справка о размере остатка долга;
• Подтверждение банка, выдавшего первоначальную ипотеку на рефинансирование ее в Газпромбанке.

Похожие записи:

• Инструкция по покупке земельного участка без посредников 2023
• Глава 10 ГК РФ. Представительство. Доверенность (действующая редакция)
• Больничный лист в 2023 году: изменения, порядок расчета и оплаты