Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить деньги за квартиру в залог в ломбарде: гид для заемщиков!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:
- Беспроблемное досрочное погашение
- Досрочное погашение с комиссией.
Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.
Погашать заем можно также двумя способами:
- Проценты плюс часть тела
- Только проценты
Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:
- Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
- Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.
Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы
Кредит под залог квартиры — это разновидность нецелевого кредита, который можно использовать на дорогостоящие покупки, оплату обучения, лечения, развитие бизнеса, погашения долгов и т.д. Его основное отличие от обычного потребительского кредита — обеспечение в виде уже существующего объекта недвижимости. У этого продукта есть и другие особенности, как со знаком плюс, так и минус.
Среди преимуществ, выгодно отличающих данный продукт от потребительского кредита без обеспечения:
- Возможность получить более крупную сумму. Чаще всего верхний предел предоставляемой ссуды — 80% от оценочной стоимости закладываемого имущества. В случае кредита без обеспечения, доступная сумма рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, срока кредитования, и часто не превышает 300 тыс. рублей.
- Выше вероятность одобрения со стороны банка. Риск невозврата для банка снижен, ведь в крайнем случае, он сможет продать залог и погасить задолженность. Заем может стать выходом для тех, у кого низкий скоринговый балл и не совсем идеальная кредитная история.
- Ниже процентная ставка. Имея обеспечение, кредиторы не включают риски в размер процентной ставки. Разница может быть существенной, и составлять десятки пунктов. Проценты могут стать минимальными, если вы застрахуете имущество, свою жизнь и здоровье,
- Больше срок погашения. Если по беззалоговому кредиту срок обычно ограничен 5 годами, то при наличии залога, он приближен к ипотечному.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Как работает кредит под залог
Кредиты под залог в банке встречаются все чаще. Практически в любом банке есть программы, которые включают залог. Причем именно банк выставляет список предметов, которые могут выступать в качестве залогового имущества.
Главное, чтобы вещь, которая выступает залогом, была ликвидной. Под «ликвидностью» подразумевается ценность. Другими словами, банк выбирает в качестве залога ценные вещи, которые может быстро продать. Если заемщик не исполняет свои залоговые обязательства, кредитор может взыскать залоговое имущество через суд. После получения решения суда, взыскиваемый объект продается на специальных торгах. Прибыль, полученная от продажи залога, должна покрыть убытки банка.
Оформить залог вне банковской программы нельзя, поскольку кредитная организация не примет имущество, что не сможет реализовать. Но помимо ценности и ликвидности имущества, особых требований больше нет. Например, имущество которое вы взяли за основу, может быть движимым или недвижимым. Хотя все же чаще всего залог – это недвижимость. Городская она или загородная особого значения не имеет. Автомобили и другое имущество банки принимают все реже, но с ними все ещё можно обратиться в ломбард или другие залоговые организации.
Оформление кредита под залог в банке
Чтобы взятькредит под залог (недвижимость или автомобиль)его нужно правильно оформить. Рассматриваемая процедура состоит из нескольких этапов, которые стандартны практически для каждого банка.
Пока не взяли кредит, нужно подать заявку. Чтобы это сделать, следует выбрать кредитную организацию. Ориентируйтесь на выгодность условий, и выбирайте вариант, который предлагает самые выгодные условия. Подав заявку, нужно подождать решения банка – одобрят её или нет. Следует принимать во внимание, что решение поступает не так быстро как для стандартных кредитов. Обычно заявки рассматриваются в течение 3-5 суток.
Следующий шаг, когда занимаетесь взятием кредита (при условии удовлетворения заявки на то чтобы взять кредит) – принести документы в банк. Список документов можно узнать в выбранном банке, но обычно он стандартный. Например, нужны личные документы и бумаги на заложенный объект. Максимально тщательно изучают документы на залог, а на показатели клиента отводится минимум времени и усилий. Собственно, это и является одним из коренных отличий залогового кредита от стандартного.
- Кредитная история не принимается во внимание. Не стоит беспокоиться, что получить деньги Вы не сможете, если есть открытый долг.
- Поручители не нужны. Кредит оформляется по тем документам, которые уже есть в наличии — не нужно будет обращаться к родным и близким, посвящать их в финансовые дела.
- Справка о заработках не потребуется. Вы получите заем даже в случае, если временно не работаете и не можете предоставить официальный документ.
Преимущества кредита под залог ипотечной квартиры
- Выгодные проценты!
Мы предлагаем клиентам проценты, которые сопоставимы с банковскими программами. Но, благодаря нашим условиям, заем окажется более выгодным, доступным. - Любая недвижимость!
Вы сможете получить кредит под квартиру: неприватизированную, в строящемся доме или под залог уже имеющегося недвижимого имущества. - Удобный график!
В отличие от многих организаций мы составляем график выплат, исходя из пожеланий и возможностей клиентов. - Аннуитетные платежи!
Есть возможность выбрать схему оплаты аннуитетными платежами, что позволит максимально быстро выплатить все задолженности, решить возможные проблемы.
Гарантии безопасности
Ипотечный кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры оформляется официально — мы заключаем с клиентом договор займа и залога, который проходит регистрацию. Он служит гарантией того, что имущество защищено по закону.
- С гражданами старше 18 лет
- С резидентами Российской Федерации
- С обладателями недвижимости в Москве и Московской области
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Как получить деньги под залог квартиры за один день
- Стоит ли брать деньги под залог недвижимости в банке?
- Как оформить займ под залог квартиры с обременением?
- Деньги под залог дома — надежное решение финансовых трудностей!
Другие полезные материалы:
- Получить ипотечный кредит под залог недвижимости в короткое время!
- Получаем ипотечный кредит под земельный участок
- Ипотека в залог имеющейся недвижимости — сложно ли получить?
- Как взять ипотеку под залог квартиры? Совсем несложно!
- Ипотека под залог коммерческой недвижимости — лучшие варианты
Отличие от обеспечения приобретаемым жильем
Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее. В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму. Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.
При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.
Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.
Как снять залог после погашения кредита?
После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:
- После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
- С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
- В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
- Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.
Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности. Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
- сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога;
- просрочка не превышает 3 месяца;
- квартира служит единственным жильём для заёмщика.
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
Затягивают проведение торгов
Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Когда же нужно согласие других собственников на залог?
Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:
«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»
Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.
В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.