Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Можно ли вернуть деньги за страховку по закону
Прежде, чем рассказать, как правильно сделать возврат страховки по кредиту Росгосстрах, объясним, в каких случаях вы имеете право отказаться от страхования по закону, а когда вернуть страховой полис не получится.
Страхование условно делят на 2 типа: индивидуальное и коллективное. В первом случае именно вы заключаете договор со страховщиком и становитесь страхователем по нему. Если вас подключили к коллективной страховке, это значит, что вы стали участником определенной программы, договор по которому заключен между страховой компанией и банком, а не вами.
|
Коллективное страхование
|
Индивидуальная страховка |
|
Страхователь — банк |
Страхователем является заемщик |
|
Отказаться от договора можно лишь в течение 14-ти дней после его заключения |
Клиент вправе инициировать прекращение договора в любое время |
|
По одному полису застраховано сразу несколько человек |
Застрахован только один клиент |
|
Страховая премия уплачивается банку, за что кредитная организация может брать комиссию |
Страховая премию уплачивают страховщику |
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Какие бывают страховки?
В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.
По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).
После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:
- КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
- Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.
К необязательным видам страховки можно отнести:
- Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
- Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
- Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
- Страхование имущества по потребительским кредитам
Компенсационные выплаты
В соответствии с поручением Правительства, СК «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплату компенсаций по договорам накопительного личного страхования, заключенным с Госстрахом СССР.
В Советском Союзе граждане массово застраховывали себя и своих детей. Целью такого страхования было накопление денег к определенному событию, например, свадьбе. Но, в 90-е годы накопленные средства обесценились. Ближе к 00-м государство признало накопленные взносы внутренним долгом и обязало «Росгосстрах» произвести возврат страховки оформленной на детей до 1992 года рождения, а также самих граждан. В случае смерти застрахованного лица получить компенсацию могут наследники.
Чтобы получить компенсацию:
- напишите заявление;
- подготовьте документы;
- отправьте пакет документации по почте.
В заявлении укажите полностью ФИО страхователя и застрахованного, место заключения договора, вид страховки, срок действия полиса. К заявлению приложите копию паспорта и документы, подтверждающие смену фамилии, если она была изменена. Если за компенсацией обращается наследник, то дополнительно приложите свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право на наследство.
Размер компенсации рассчитывается исходя из суммы фактически оплаченных взносов, и зависит от года рождения застрахованного лица:
- до 1945 года рождения – компенсация выплачивается в трехкратном размере;
- с 1946 по 1991 год рождения – в двукратном размере.
Страхование жизни при кредитовании
Как вернуть взносы при досрочном погашении кредита Кто бы не выступал выгодоприобретателем по заключенному договору – клиент, его близкий человек, банк или кто-то еще, — если был заключен договор займа (кредитования), но деньги были возвращено досрочно, то есть смысл попытаться вернуть часть суммы, оплаченной страховой компании. Что для этого нужно?
Паспорт, Договор по кредиту, Справка из банка, что кредит закрыт, Заявление на имя руководства страховщика. С этим пакетом документов нужно обратиться в СК – именно к страховщику, а не в банк или магазин, даже если договор банковского страхования жизни и здоровья был подписан именно там.
Сроки и основания расторжения договора
Росгосстрах предлагает широкий спектр страховых программ жизни. В частности, в компании действует программа накопительного, рискового, инвестиционного и пенсионного страхования. В зависимости от этого порядок расторжения договора страхования жизни может несколько отличаться. Сроки расторжения страхового договора должны содержаться в этом документе, подписанном страховой компанией и страхователем.
Порядок расторжения страхового договора опирается на положения:
- Гражданского кодекса;
- указания ЦБ РФ от 2015 года №3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
- договорные условия.
Можно ли оформить полис без страхования жизни
В настоящее время действующим на территории Российской Федерации законодательством не требуется обязательное страхование жизни автолюбителя при оформлении ОСАГО.
Многие страховщики по своей инициативе пытаются навязать владельцам автотранспортных средств дорогостоящие страховые полисы здоровья и жизни.
При этом если автолюбитель откажется от дополнительной страховки, они не могут на законных основаниях отказать им в оформлении полисов ОСАГО.
Обратившись в компанию Россгосстрах, владельцы автотранспортных средств могут оформить полис ОСАГО без страхования жизни.
Законом «О защите прав потребителей»;Гражданским кодексом (статья 421);Законом «О защите конкуренции»;Постановлением Правительства РФ «Об ОСАГО».
ПОДРОБНЕЕ: Срок исковой давности и момент его исчисления при суброгации
В том случае, когда страховщик будет настаивать на обязательном страховании жизни, владелец автотранспортного средства может написать жалобу в Российский Союз Автостраховщиков.
Росгосстрах возврат денег за страхование жизни
Этим летом на сайте управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ульяновской области размещена соответствующая информация.
В частности, там сказано: «ООО «Росгосстрах» систематически вводило в заблуждение граждан — владельцев транспортных средств — относительно обязательного характера заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев при заключении договора ОСАГО».
Как вернуть уплаченные деньги за страхование жизнь при Осаго Страхователь или лицо, в пользу которого оформлен полис, вправе отказаться от защиты в любое время. 403 — доступ запрещён Многие обыватели хотят отказаться от подобной страховки с целью экономии средств. Отметим, что отказ от страховки жизни при выдаче кредита возможен только в одном случае — если страховка уже имеется.
Расторгнуть инвестиционный вклад
Инвестиционное страхование — сложное понятие.
Оно отличается от накопительного, как правило, внесением суммы единовременно, а не ежемесячно.
Но главная особенность инвестиционного страхования — это получение дохода не только в виде процента от вклада, но и полученного при использовании денежных средств с помощью финансовых инструментов.
Обычно, граждане делают инвестиционный вклад со страхованием жизни крупной суммы денег, например, 700 тыс. руб. Срок страхования 3 года.
Договором предполагается получение прибыли к дате окончания, так как средства в это время используются.
Клиент имеет мало прав по управлению вложенной суммой. Но он может выбирать интенсивность и рискованность программы страхования. А также при получении существенного дохода страховой компанией, клиент имеет право, один раз в полгода, фиксировать полученную сумму и обращать ее во вклад.
Вообще, расторгать договор инвестиционного страхования в Росгосстрахе не выгодно также, как и накопительного, до срока его окончания.
Выкупная стоимость такого вклада опять же определена в зависимости от даты расторжения договора, пропорционально его общими сроку.
Расторгнув договор страхования инвестиционного вклада в Росгосстрахе, можно потерять от 30% до 50% внесенной суммы, даже не получив при этом доход.
Однако, давайте рассмотрим пример из судебной практики, когда даже при досрочном расторжении договора страхования Росгосстрах, клиент остался в выгоде.
Важные показателиСумма страховки по кредиту в среднем составляет от 10 до 15% процентов от всей суммы кредита. В некоторых банках эта цифра может достигать даже 30%.
При оформлении любого кредитного продукта (автокредита, экспресс-кредита, ипотеки) банк потребует от заёмщика подписать страховой договор. В случае потребительских кредитов банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика. Но не каждый заемщик знает, что можно вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах. Для автокредитов и ипотеки требуется страхование имущества и страхование жизни от несчастного случая. Это нужно для того, чтобы, в случае смерти или нетрудоспособности заемщика, страховая компания выплатила остаток кредитных средств за него. Если эту процедуру отменить, то банки будут требовать вернуть деньги от поручителей и даже от наследников.
При оформлении кредита обращайте внимание все пункты договора страхования. Особенно ваше внимание должны привлечь пункты, содержащие основания для досрочного расторжения договора и возможность возврата денег на случай расторжения договора. Страхование при оформлении кредитных продуктов – дело добровольное. Банки делают все, чтобы заемщик согласился подписать такой договор. Они предлагают незастрахованным заемщикам менее выгодные условия кредитования, а также включают пункты, касающиеся страхования непосредственно кредитный договор.
Обращение к страховщику в «период охлаждения»
При отказе от страховки в течение 14 дней после подписания страхового договора вы можете рассчитывать на возвращение 100% от суммы, оплаченной ранее страховщику.
Вы не получите эти деньги, если за это время успел произойти страховой случай.
Страховщик выплатит вплоть до 100% страховой премии, которую вы заплатили ранее при заключении договора. В некоторых случаях удерживается небольшая сумма, например, комиссия за оказанные в этот период услуги. Обычно компания возвращает клиенту всю премию.
Стоит отметить, что страховщик может продлить «период охлаждения». При этом он должен составлять не менее двух недель.
Сократить этот срок невозможно. Узнайте, сколько он длится, обратившись в офис вашего страховщика или позвонив ему в call-центр.