Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка из банка о закрытии кредита: кому и для чего может потребоваться?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии с гражданским законодательством по договору кредита банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных соглашением сторон. В свою очередь на заемщика возлагается обязанность возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Досрочное погашение не удалось
Марина получила на работе премию в 300 тысяч рублей и решила погасить кредит, который ранее брала в банке. Она оперативно сделала перевод с зарплатной карты на счёт дебетовой карты в другом банке, выбрала в мобильном приложении опцию «Полное досрочное погашение кредита», ввела равную задолженности сумму и вздохнула с облегчением. Так как в том банке у неё был только кредит, Марина перестала после этого заходить в приложение, а спустя некоторое время и вовсе забыла о существовании этого кредита.
Однако старый кредитор напомнил о себе самым неожиданным образом через полгода. Коллега, решившая перевести ей через систему быстрых платежей деньги за билеты в театр, ошиблась при выборе и отправила деньги на счёт в тот банк, где Марина когда-то брала кредит.
Обратившись в отделение банка, Марина с удивлением узнала, что у неё на счету более 200 тысяч рублей, но при этом кредит не погашен. Последний платёж, который должен был поставить жирную точку по её обязательствам, не был совершён, деньги остались на счёте карты и банк ежемесячно списывает с этой суммы платёж по кредиту (была подключена функция «Автоплатёж»).
Оказалось, что Марина просто неверно выбрала дату расчётов с банком. Досрочно погасить кредит девушка решила в пятницу вечером, однако платёж не был проведён и получил статус «В обработке». В понедельник же общая задолженность по кредиту стала чуть больше внесённой суммы (на несколько рублей, которые накапали за выходные), и банк не провёл транзакцию полного погашения кредита.
В результате беспечность Марины обошлась ей в несколько тысяч рублей процентов, которые ей пришлось заплатить дополнительно. Если бы она вовремя озаботилась получением справки об отсутствии задолженности по кредиту, то этих трат и лишних волнений по их поводу можно было бы избежать.
Что делать, если в банке отказали в выдаче справки?
Часто встречается и такое, что сотрудники банка отказывают в выдаче справки об отсутствии задолженности. Чаще всего такое происходит с заемщиками, у которых была задолженность перед банком, проданная в коллекторское агентство по договору цессии.
В этом случае новым кредитором является коллекторское агентство, а банк не имеет к долгу никакого отношения, но по какой-то причине в такой ситуации справки об отсутствии задолженности не выдаются.
Если у вас именно такой случай, а в офисе кредитной организации отказали в выдаче справки, необходимо направить в банк письменный запрос о предоставлении справки с уведомлением о вручении.
Если банк игнорирует запрос или направляет письмо об отказе в предоставлении справки, следует обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, а далее в суд со ссылкой на ст.408 ГК РФ.
Оставить жалобу на официальном сайте ЦБ РФ очень просто. Нужно открыть раздел «Интернет-приемная» в правом верхнем углу. В новой вкладке нужно выбрать раздел «Подать жалобу».
Возможные проблемы при получении справки
Казалось бы, какие сложности может вызывать у банка выдача справки и зачем столько условностей с ее формированием? Действительно, для большинства крупных банков, дорожащих репутацией и клиентской базой, в выдаче справки нет проблемы. Кассир сформирует документ сразу после запроса и выдаст совершенно бесплатно. Но такой вариант сработает не всегда.
У клиентов могут возникнуть следующие сложности:
- Банк может отказаться выдать справку сразу при обращении, ссылаясь на необходимость повторного обращения через месяц, а в некоторых случаях и через 45 дней, аргументируя необходимость проверки всех платежей и правильности начисления процентов и комиссий.
- Банк может просто поменять название справки и требовать за ее формирование фиксированную плату.
- Выданная справка может содержать ошибки, что сразу сделает ее недействительной при необходимости предоставить по месту требования.
- Банки могут специально затягивать сроки выдачи справки – чтобы у клиента накопилась задолженность, если он не до конца погасил кредит.
В такой ситуации письменное заявление на выдачу справки гарантирует права клиента, и не позволит начислить лишнего, так как фактически кредит уже должен быть погашен полностью на день обращения. И если банк умышленно оттягивает срок выдачи справки, тогда стоит сразу обращаться в суд.
Какие сведения содержатся в таких документах. Образец справки
У любого банковского учреждения есть свои внутренние регламенты, согласно которым совершается любое действие в стенах конкретного банка. Поэтому форма справки у всех разная. К тому же ее бланк не утверждался ни одним законодательным документом.
Но есть ряд сведений, которые в такой справке обязательно должны присутствовать:
- ФИО заемщика;
- наименование банка и его реквизиты;
- информация о кредитном договоре (дата заключения и номер);
- сведения об отсутствии долга;
- подпись уполномоченного лица с расшифровкой, занимаемая им должность;
- печать банка.
Инструкция, как получить справку о задолженности по кредиту
Всё очень просто. Во-первых, нужно написать заявление в то учреждение, в котором вы кредитовались. Сроки и правила предоставления деловых бумаг устанавливаются финансовыми компаниями самостоятельно. Практически везде такие справки делаются бесплатно, но если вам справка необходима в ближайшее время, то за срочность придется доплатить. После подачи заявления в организацию, которая выдала ссуду, будет направлено требование о предоставлении подтверждения информации.
Вам выдается выписка на фирменном бланке, имеющем номер и дату. На нем также будут указаны фамилия и инициалы сотрудника, который подписал документ, и печать учреждения. Выписка должна содержать следующие сведения:
- О должнике: персональные данные.
- О договоре: номер и дата.
- О займе: размер ссуды и начисленные проценты.
Сальдо по кредитам, выданным в иностранной валюте, будет отражаться по курсу ЦБ на день составления справки.
После того как вы получите долгожданную справку, проверьте все содержащиеся в ней реквизиты. Если в документе будет ошибка, то он считается недействительным.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту
Справка об отсутствии задолженности по займу представлена официальным документом, на основании которого человек может подтвердить, что у него не осталось долгов перед банковским учреждением. Выдается документ исключительно банком, в котором ранее оформлялся кредит.
Некоторые учреждения автоматически при погашении займа выдают данный документ, а другие через несколько дней после внесения последней суммы по кредиту. Но большинство учреждений вовсе не выдают эти бумаги, если это не потребуется клиенту, поэтому требуется самостоятельно их запрашивать.
Все действия по выдаче таких справок прописываются в ст. 408 ГК.
ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
Желательно каждому человеку, погасившему займ, самостоятельно запрашивать документ, чтобы не возникло ситуации, когда банк предъявит к гражданину какие-либо требования по непогашенному кредиту.
Назначение этой бумаги
Справку об отсутствии задолженности можно заказать в любом офисе Сбербанка. Она является подтверждением выплаты кредита. Иногда банк предъявляет клиенту претензии, указывая на то, что ссуда не погашена с последним платежом. Это происходит по техническим причинам или недосмотру самого заемщика, который неправильно рассчитал сумму. На ссудном счете остается небольшая задолженность (часто несколько копеек), которая приводит к образованию пеней и ухудшению кредитной истории.
Справка может понадобиться для предоставления в другой банк, если сразу после погашения вы хотите взять новый кредит. Сведения в БКИ обновляются в течение месяца, а деньги заемщику нужны срочно. Документ подтверждает, что долг по кредиту Сбербанка выплачен, его не учитывают при расчете платежеспособности клиента. Таким образом, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредита.
Чтобы получить справку о погашении займа, необходимо подойти в любое удобное отделение Сбербанка с паспортом. Сделать это желательно в том регионе, где брали кредит. Если вы обращаетесь за документом в другом городе, будьте готовы подождать несколько дней, пока сделают запрос и проверят факт погашения ссуды.
Важно! Необходимо заранее уточнить номер и дату кредитного договора, чтобы быть уверенным, что вам выдана справка именно об этом долге.
Если вы не помните реквизиты договора займа, их можно посмотреть в самом документе или платежных квитанциях. Образец заявления на изготовление справки вам выдадут в банке и подскажут, как правильно его заполнить. Укажите в нем свои фамилию, имя, отчество полностью и данные договора с банком.
Ограничений по периоду выдачи справки не предусмотрено, вы можете обратиться за ней спустя длительное время после закрытия кредита. Это требование отражено в законодательстве России, однако четкого порядка изготовления документа нет, поэтому банки действуют по своему усмотрению. К примеру, в Сбербанке алгоритм заказа выписки и время ее составления могут отличаться даже в разных городах.
Официально утвержденного бланка справки также не существует, однако в ней должны быть указаны обязательные сведения. Образец оформления документа банк устанавливает самостоятельно. Обратите внимание, что в тексте должны быть номер и дата кредитного договора, сумма, именные данные заемщика, дата закрытия и фраза об отсутствии обязательств перед банком. К справке о закрытии ипотеки обязательно прилагается разрешение снять залог.
Где заказать справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам?
Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам можно заказать в организациях ЖКХ. В каких случаях она может понадобиться?
- при оформлении загранпаспорта
- для получения разрешения на прописку в новой квартире
- при заключении договоров на оплату коммунальных услуг
- при проверке финансового состояния перед нужной выплатой
Чтобы получить справку, необходимо обратиться в организацию ЖКХ по месту жительства. Какие документы понадобятся для ее оформления?
- копия паспорта
- копия счета за коммунальные услуги
В некоторых ситуациях организации могут выдать справки бесплатно. В других случаях за ее получение придется заплатить стоимость бумаги. Какая это стоимость?
- за справку на одного человека — 50 рублей
- за справку на семью (с места жительства) — 150 рублей
Как действовать, если имеются задолженности по коммунальным платежам?
- Необходимо оплатить все задолженности
- Обратиться в организацию ЖКХ, которая выдает такие справки: заключить договор о рассрочке или о выплате задолженности в рассрочку
Срок оформления справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам зависит от организации ЖКХ и может быть от 1 до 5 дней. Не забудьте уточнить, в каких случаях справка не применяется.
Как должна выглядеть справка?
Обратите внимание на правильность заполнения справки. Если вы обнаружили ошибки, следует сразу же заказать другой вариант документа, указав представителю банка на несоответствие. Как должна выглядеть справка об отсутствии кредитного долга?
- В шапке документа находится наименование банка, его логотип и юридический адрес.
- Ниже указывается исходящий номер документа и место его оформления.
- Далее следует текст о том, что между Тинькофф Банком и заемщиком был заключен кредитный договор. Обязательно указывается его номер и дата подписания, сумма займа (цифрами и прописью).
- После перечисления обязательных сведений о кредите банк сообщает о погашении задолженности с указанием даты выполнения обязательств. Договор между кредитором и заемщиком считается расторгнутым.
- В конце справки ставится подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой и печать банка. Ниже идут реквизиты Тинькофф Банка (корсчет, БИК, ИНН и КПП).
Как правило, при своевременном погашении кредита проблем с заказом подтверждающего документа не возникает. Однако иногда при попытке взять справку клиент сталкивается с отказом. Это может быть вызвано остатком долга на ссудном счете, в этом случае вам необходимо сделать сверку платежей и позвонить на горячую линию банка. Если вам удалось найти ошибку и выяснить причину возникновения задолженности, ее следует закрыть и заново сделать запрос на получение справки.
Справка о выполненных обязательствах – гарантия того, что впоследствии банк не сможет выдвигать в отношении заемщика финансовых претензий по данному кредиту. Любой суд встанет на сторону клиента, если у него на руках есть документ о том, что он выплатил долг. Постарайтесь не затягивать получение справки и закажите ее сразу же после итогового платежа.
Какие документы понадобятся
Заполните заявление о предоставлении документации (не всегда обязательно) и соберите следующие документы
- Паспорта или другие документы, подтверждающие личность владельцев (арендаторы, члены семьи, адвокаты).
- Правоустанавливающие документы на здание. Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРН) — для нанимателей — договор ордера или социального найма — договор приватизации или договор отчуждения имущества (купли-продажи, мены, дарения) ) Государственный зарегистрированный товарный знак — свидетельство о праве на наследство.
- Свидетельство о гражданской регистрации по месту жительства (при наличии).
- Показания счетчиков (если есть): дата снятия показаний, номер счетчика, тип счетчика и показания — Фотографии измерений, записанных на бумаге (не обязательно).
- Документы, подтверждающие оплату коммунальных платежей предыдущим владельцем (при наличии).
- Для частных арендаторов и жильцов — подтверждающие документы, подтверждающие полную оплату коммунальных платежей и штрафов за требуемый период (если требуется).
Необходимы оригиналы или заверенные копии.
Список необходимых документов зависит от того, составляется ли ведомость задолженности за природный газ и другие услуги управляющей компанией, непосредственно поставщиком или в другом месте.
Дополнительная информация
- Не опаздывайте с оплатой счетов. Это может привести к судебному разбирательству, в результате которого можно потерять деньги. Этот судебный процесс может привести к финансовым потерям, достигающим значительной суммы.
- Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по долгам составляет три года.
- Если у гражданина имеется текущая задолженность, он не получит соответствующие документы по прибытии в офис декларирования.
- ТСЖ, жилищная ассоциация или УРК не имеют полномочий требовать от заявителя погашения долга или искать предыдущего владельца для подтверждения этого факта.
- Если форма претензии о задолженности выдана уполномоченным органом (ТСЖ, ЖЭК или УРК), нынешний владелец может подать жалобу в тот же орган или обратиться в суд.
- Ответы на поданные заявления касаются только нынешнего владельца квартиры или дома.
Если предыдущий домовладелец намеренно не проинформировал страхователя о его обязанности оплачивать коммунальные платежи, новый домовладелец имеет право требовать возмещения морального и имущественного ущерба за свои убытки в судебном порядке.
Существует заблуждение, что граждане, владеющие квартирой, могут быть лишены ее, если они задолжали крупную сумму денег. Это отчасти верно, но только в том случае, если у человека больше одной квартиры. В противном случае государственные органы не имеют права лишать его «крыши над головой».
Сколько стоит запрос справки?
В законе о кредитовании не прописано четких правил о выдаче подтверждения о закрытии кредита. Центробанк давно подтвердил, что взимание комиссии за его выдачу – незаконно. Однако, добиваться справедливости очень сложно и долго, поэтому многие клиенты, ввиду необходимости срочно получить документ, готовы оплатить комиссию и не ввязываться в конфликтную ситуацию.
Действительно, если подать жалобу на банк о взимании неправомерной комиссии, то суд примет решение в пользу клиента. Но обойтись подобная процедура может дороже оплаты самой квитанции. В большинстве банков предусмотрена услуга «за срочность». То есть, подтверждение выдадут в течение 3-7 дней, но за нее придется заплатить от 100 до 500 рублей. Как утверждают в банке: «Справка – это квитанция, и она должна быть оплачена». При этом документ может быть выдан бесплатно, если клиент согласится подождать. Занять это может до 1 месяца.
Еще один способ получить подтверждение закрытия долга – взять письменную расписку с банка. В расписке кредитор должен указать, что получил исполнение в полном объеме. На документе ставится подпись уполномоченного лица и штамп банка. Этого вполне достаточно для доказательств своей правоты в суде или перед другим банком.
Справка, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика
Банк или иная кредитная организация, являющаяся исполнителями финансовых услуг, обязана предоставить заемщику полную и достоверную информацию об услуге при заключении соответствующего договора. При этом банк или иная кредитная организация должны по запросу заемщика один раз в месяц бесплатно предоставлять сведения о размере текущей задолженности заемщика по договору кредита.
В случае полного погашения кредита заемщику необходимо написать в банк соответствующее заявление и получить у него справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед ним по состоянию на текущую дату. Законодательство не предоставляет право банку взимать с заемщика какую-либо плату за предоставление справки, подтверждающей исполнение обязательств по договору.