Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку на автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Виды страхования авто
КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО
Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифицирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.
Тем не менее при подготовке к покупке полиса рекомендуется самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно). Используйте Калькулятор ОСАГО
Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше.
Пошаговая инструкция оформления
Алгоритм оформления страхового полиса ОСАГО довольно прост. Он состоит из нескольких пунктов, проанализировав и выполнив которые автомобилист сможет существенно сэкономить потраченное время, а также денежные средства.
- На первоначальном этапе необходимо выбрать страховую компанию. Для этого рекомендуется почитать отзывы, а также изучить рейтинг компаний в городе или регионе. При этом стоит учесть все нюансы, потому что, если заявитель столкнется со сложной ситуацией на дороге, придется взаимодействовать с организацией.
- Потребуется собрать весь перечень документов, который был перечислен выше.
- Следующий шаг – посещение представительства компании. Здесь можно получить консультацию по всем вопросам, связанным со страховкой ОСАГО.
- Оформление заявления на получение полиса ОСАГО. В 2023 году понадобится отдать документы специалисту, подождать заявленный срок изготовления страховки.
- Получение страховки на авто. Готово, теперь водитель может ездить на транспортном средстве без проблем и не бояться за свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами.
В момент оформления страхового свидетельства необходимо знать, что представители компании заинтересованы в навязывании вам дополнительных услуг. Поэтому, нужно очень внимательно читать договор, который предлагается на подпись, чтобы не согласиться с тем обслуживанием, в котором совсем нет нужды.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
Стандартный список документов для обращения по ОСАГО в 2023 году
Прежде чем указать образцовый список необходимых документов, напишем пару слов о том, кто может обратиться в страховую компанию по ОСАГО.
Многие водители ездят на авто, не являясь собственниками машины, как многие говорят «по доверенности». В настоящее время предъявлять сотрудникам ГИБДД такую доверенность не нужно, но воля собственника на управление его авто в любом случае нужна. Вот только разрешение управлять машиной не дает право обратиться за страховым возмещением по ОСАГО. Поэтому починить машину втайне от собственника не получится.
Подать документы в страховую компанию в 2023 году, можно и не являясь владельцем авто по документам, но для этого необходимо иметь доверенность от собственника с правом представлять его интересы в СК. А если хотите еще и деньги получить, то с правом получения страхового возмещения и присужденных денег (вдруг дело дойдет до суда).
Причем, доверенность эта должна быть заверена нотариально. Вообще все документы для страховой подаются либо в подлинных экземплярах, либо в надлежащим образом заверенных копиях, как правило, нотариально.
Вот стандартный список необходимых документов, с которым можно обратиться за выплатой в страховую компанию.
Что делать, если не устраивает размер возмещения?
Скажу пару слов и о том, как действовать для получения страхового возмещения в полном объеме.
Порядок уже не нов, и сперва нужно обратиться к страховщику с заявлением о разногласиях. Если страховщик ваши требования не удовлетворит (что бывает чаще всего), тогда направляйте финансовому уполномоченному обращение с аналогичным требованием. Если и он не может или его решение не устроит, тогда придется судиться со страховщиком, и возможно, еще с виновником ДТП.
Обо всём этом можно подробнее почитать в наших предыдущих статьях про обращение за возмещением по ОСАГО.
Многие страховые компании в качестве дополнения к ОСАГО, КАСКО предлагают страховку от дополнительных рисков – ДоСАГО. Оформление такого полиса является добровольным, в нем нет строго установленных лимитов по компенсационным выплатам. Наиболее выгодна страховка сроком на год. Часто страховые компании привязывают период действия полиса к обязательному автострахованию. Пакет необходимой документации обычно такой же, как для добровольных страховок.
Обратите внимание! Оформляется ДоСАГО либо отдельным полисом, либо в качестве дополнения к договору КАСКО.
Самым распространенным случаями дополнительного риска являются аварии по вине страхователя, в которых пострадали очень дорогие марки автомобилей. Обязательная страховка с фиксированным лимитом не может покрыть убытки. В такой ситуации поможет полис ДоСАГО.
Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке
Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.
На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.
На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации. А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке. А для нового автомобиля её не существует.
Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.
Как получить ОСАГО, если страхователь и владелец авто разные люди
Не всегда транспортным средством пользуется только его владелец. В некоторых случаях сам хозяин имеет возможность оформить полис ОСАГО. Решить проблему можно, если назначить доверенное лицо. Для совершения сделки не требуется обращение собственника ТС. Всё что нужно – просто оформить доверенность. При её отсутствии реальный пользователь может заключить договор со страховщиком.
Страховым компаниям хорошо известен такой порядок. В их бланках даже имеются различные графы для собственника машины и страхователя. Заключить соглашения может любой водитель, который допущен к управлению автомобилем. Однако имя хозяина должно быть вписано в соглашение. В подобной ситуации нужен один из следующих вариантов:
- Оформленная раньше страховка.
- Доверенность, составленная в свободной форме (не требует нотариального заверения).
По сути, не имеет никакого значения, кто является собственником авто. Всё что требуется – просто заплатить. Для этого нужно просто ввести информацию в поле «Водитель». Другие корректировки в страховку собственник автотранспорта не сможет внести, потому что он не является страхователем.
Полис ОСАГО через сайты страховых компаний
Как сделать электронный полис через Интернет? Проще простого. Для того, чтобы застраховать автомобиль через интернет по ОСАГО, достаточно перейти на сайт вашей страховой компании и заполнить заявку. Как правило, там же вы можете рассчитать стоимость своей страховки.
Так как застраховать автомобиль, не выходя из дома? Для начала ознакомьтесь со списком страховых компаний, осуществляющих оформление электронных страховок. Все эти фирмы являются членами Российского Союза Автостраховщиков, а значит, действуют по закону и находятся под надзором государства.
Прежде, чем оформить ОСАГО через интернет, рассчитайте стоимость вашей страховки. Для этого на портале каждой страховой компании есть онлайн-калькулятор. Введите всю необходимую информацию о своей машине – марку, модель, год выпуска, объем двигателя и прочее. Также потребуется ваша персональная информация, в том числе – пол, возраст и стаж вождения. В случае, если вы планируете вписать в страховку других водителей, потребуются и их данные.
После этого система приведет вам примерную стоимость страховки, рассчитанную на ваш автомобиль. Если она вас устраивает, можно перейти к оформлению заявки.
Как заполнить полис ОСАГО
Четких правил, изложенных в законодательстве, а именно в Федеральном Законе № 40 «Об обязательном автостраховании», нет. Данная обязанность ложится на сотрудников страховой компании, куда вы обратились для оформления ОСАГО. Однако на практике встречаются случаи, когда в результате неверного заполнения страховка признается недействительной. Поэтому лучше ознакомиться с правилами ее оформления.
Страховой полис ОСАГО заполняется на отдельном бланке. В каждое поле вносится конкретная информация, согласно названию поля. Любые исправления в бланке недопустимы. Подобное правило касается и прочих документов. При допущении ошибки полис переписывается. Помимо корректно указанной информации о владельце и автомобиле, в бланке должны стоять следующие отметки:
- подпись страхователя;
- подпись руководителя страховой компании;
- печать страховой компании;
- дата составления и подписания ОСАГО.
Документы для ОСАГО при ДТП
Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.
В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:
- заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
- полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
- водительские права (копия)
- ИИН (копия)
- номер банковского счета
- доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
- копия документа о регистрации автомобиля
- справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
- если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
- описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
- изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
- документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).
Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.