Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевести в НПФ «БУДУЩЕЕ» накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
Как вернуть накопления в ПФР?
-
Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
-
Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
-
Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Как поменять НПФ без потери дохода?
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.
Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.
А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.
Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?
Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.
Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.
Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.
Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».
Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Особенности работы фондов
Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.
Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.
Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:
- Акций;
- Облигаций;
- Других ценных бумаг;
- Депозитов в банках;
- Валюты;
- Паев в ПИФах.
За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.
Как перейти из нпф в другой нпф в 2021 году
Не расширенный, а базовый портфель инвестиций Поменять портфель инвестиций можно только до 31 декабря каждого текущего года, написав соответствующее заявление, согласно которому УК ВЭБа будет вкладывать средства только в ценные бумаги государства и эмитентов РФ. Меняем управляющую компанию Плюсы и минусы ПФР и НПФ надежность вкладов гарантируется государством; невозможна потеря лицензии или банкротство; частично компенсируется инфляция за счет индексации средств; накопления в ПФР не облагаются налогами.
Соответственно, если выбран был ПФР, то и выплата накопительной пенсии производиться будет им, а при выборе негосударственного фонда – НПФ. Формируется накопительная пенсия в результате перечислений работодателя пенсионных взносов, а также путем инвестирования накоплений.
Способы подачи заявления
Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой можно подать:
на бумаге;
в электронном виде.
В заявлении, оформленном на бумаге, в частности, укажите:
свои данные (Ф. И. О., дату рождения, номер страхового свидетельства);
данные НПФ, в который передаются пенсионные накопления (наименование, ИНН).
Такой порядок установлен статьей 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ и инструкциями к заявлениям о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Совет: заранее ознакомиться с договором об обязательном пенсионном страховании с НПФ, сформировать его, а также быстро и правильно заполнить заявление можно на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда.
Каждый негосударственный пенсионный фонд обязан иметь сайт в Интернете (ст. 35.1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).
Большинство НПФ на своих сайтах предлагают клиентам автоматически сформировать заявление о переходе (досрочном переходе) и договор об обязательном пенсионном страховании. Это позволяет избежать ошибок при заполнении и ускорить процедуру перевода пенсионных накоплений из одного НПФ в другой.
Подготовленные документы можно распечатать или переслать сотруднику фонда для обработки. И уже этот сотрудник подготовит бумаги, необходимые для перевода пенсионных накоплений во вновь выбранный НПФ. Таким образом, появиться в офисе НПФ нужно будет один раз – чтобы подписать эти бумаги.
Ситуация: можно ли при переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд подать заявление на бумаге, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере?
Ответ: да, можно.
Однако при этом нужно исходить из форм заявлений, утвержденных постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п:
заявление о переходе;
заявление о досрочном переходе.
Главное, перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.
Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Пример подачи заявления о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд на бумаге
А.С. Глебова решила перевести свои пенсионные накопления на 2016 год из НПФ «Защитник» в НПФ «Надежность».
Для этого она оформила заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой на бумаге. Она лично подала его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по г. Москве 21 октября 2015 года (т. е. до крайнего срока – 31 декабря 2015 года).
Подать заявление на бумаге можно:
лично;
через представителя (законного или уполномоченного);
через трансфер-агента;
по почте.
Совет: в настоящее время подавать заявление о переходе можно с помощью предыдущего или вновь выбранного негосударственного пенсионного фонда.
Как правило, НПФ берут на себя обязанность представить в Пенсионный фонд РФ заявление человека на перевод пенсионных накоплений. Многие негосударственные фонды являются трансфер-агентами.
Кроме того, при оформлении документов НПФ может предложить клиенту оформить доверенность на передачу в Пенсионный фонд РФ заявления о переходе. В этом случае сотрудник фонда, на которого будет оформлена доверенность, будет являться уполномоченным представителем человека.
Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны – их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).
Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.
Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой в электронном виде можно подать через Интернет путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.
Это установлено пунктом 3 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, Инструкцией по заполнению заявления о переходе и Инструкцией по заполнению заявления о досрочном переходе, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.
Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице.
Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР
После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.
Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:
- Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
- Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
- ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
- Владелец денег ушёл из жизни.
- Отзыв лицензии на финансовые операции.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Где может храниться накопительная пенсия
В ходе первой большой пенсионной реформы, стартовавшей с 2002 года, в России появилось понятие накопительной пенсии. Работодателей обязали делить страховой взнос за наемных работников на пенсионное обеспечение на несколько частей, одна из которых шла в счет пенсионных накоплений.
В частности, на накопления отчислялись такие суммы:
- с 2002 по 2003 годы – 2% от зарплаты тех, кто старше определенного возраста (до 1966 года рождения), и 3% от зарплаты тех, кто родился в 1967-м и позже;
- в 2004 году – соответственно, по 2% и 4% от зарплаты;
- с 2005 по 2007 годы – по 4% от зарплаты, и только у тех, кто 1967 года рождения и старше;
- с 2008 по 2013 годы – по 6% от зарплаты.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение. В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.2021 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:
При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет, таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2021 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2024 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.
Рекомендуем прочесть: Нет сколько стоит обед в школе москвы
Накопительная пенсия в 2021 году
Подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд (если имеете договор) либо в отделение ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.
Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.
Заявление вместе с документами должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Гражданина официально уведомят о принятом решении. Если оно положительное, то выплату произведут в течение двух месяцев.
Накопительная пенсия в наступающем новом году индексируется, как и раньше, на процент инфляции. Возраст дожития увеличился, в связи с чем ежемесячные выплаты уменьшатся. Мораторий (заморозка) накопительной части продляется.
Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter
CTRL + ENTER
Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2021 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.
Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2022 году
Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.Динамика доходности за последние пять — десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.Наличие информации о фонде в реестре ПФР.Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.В соответствии с пунктом 1 статьи 36.11, абзацем 7 пункта 1 статьи 36.6, абзацем 2 и 7 пункта 2 статьи 36.5 закона № 75-ФЗ порядок взаимодействия НПФ и граждан подчинен следующим правилам:человек имеет нерушимое право выбора доверительной структуры для управления своими средствами;фонд обязан выполнить требование вкладчика, если он решил забрать деньги, при условии надлежащего оформления соглашения.
Особенности работы фондов
Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.
Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.
Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:
- Акций;
- Облигаций;
- Других ценных бумаг;
- Депозитов в банках;
- Валюты;
- Паев в ПИФах.
За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.
Где формируются пенсионные накопления по умолчанию
Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.
Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).