Ипотека в Газпромбанке: условия в 2023, отзывы, ипотечный калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке: условия в 2023, отзывы, ипотечный калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Ипотека без первоначального взноса

В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.

Например в Новосибирске это:

1. ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
2. ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
3. ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».

Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:

Сумма	Процент
До 5 000 000	11.8
От 5 000 000	11.4

Страхование	По тарифам страховщика, при отказе от 0.5% к ставке.
Оценка	2500 для вторички.
Аккредитив	По тарифам банка.
Госпошлина за регистрацию права	2000 рублей, обязательно для вторички.
Нотариальные расходы	Индивидуально.
Аренда сейфовой ячейки	При необходимости, по тарифам банка.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет.
Сервис электронной регистрации	Только для Москвы и МО.
Сервис безопасных расчетов	По тарифам банка.

Требования к заёмщикам

«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:

• Отсутствие плохой кредитной истории;
• Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
• Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
• Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.

Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.

От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.

Основные требования для оформления

Кредитное учреждение предъявляет ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам. А именно:

• наличие российского гражданства;

• постоянная (временная) регистрация на территории Российской Федерации;

• отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории;

• соответствие возрастному ограничению от 20 до 70 лет (возраст заемщика не должен превышать 70 лет к моменту окончания срока действия кредитного договора);

• наличие трудового стажа свыше 3 месяцев на текущем месте трудоустройства;

• наличие общего трудового стажа, превышающего 1 год;

• достаточность дохода для своевременного исполнения кредитных обязательств в полном объеме.

Объект недвижимости, приобретаемый по договору ипотечного кредита, также должен удовлетворять определенным требованиям. К таковым относятся:

• нахождение на территории Российской Федерации;

• отсутствие ограничений и обременений (арест, запрет на распоряжение и пр.);

• квартира не может находиться в собственности супруга заемщика;

• наличие у объекта железобетонного, каменного и кирпичного фундамента (кроме гаражей);

• наличие бетонных, железобетонных либо смешанных перекрытий;

• оснащенность объекта системами водоснабжения, отопления, канализации (обязательно должно быть проведено электричество).

Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:

1. Приемлемый уровень годовой процентной ставки.

2. Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).

3. Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).

4. Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).

5. Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

6. Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.

7. Оперативность оформления кредитного договора.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.

2. Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.

3. Повышенные требования к объекту залога.

4. Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.

5. Высокий уровень долговой нагрузки.

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Программа «Рефинансирование ипотеки»

Этот заем выдается клиентам, которые столкнулись с непогашенной ипотекой в другой банковской организации.

Рассчитывать на получение этого кредита могут только те клиенты, которые погасили хотя бы 15% от общей стоимости недвижимого имущества.

Такая ссуда выдается строго под залоговое обеспечение квартирой, на которую имеется зарегистрированное право собственности. В качестве целевого назначения ссуды выступает покупка дома или квартиры. А вот основные условия, в рамках которых банковские организации готовы предоставлять данный вид заемных средств:

1. кредитная валюта – работа ведется только с российскими рублями;
2. диапазон сумм займа – 0,5 млн. – 45 млн. рублей: минимальное значение должно
3. составлять не менее 15% от стоимости, а максимальный параметр – не более 85%;
4. процентная ставка равняется от 9,5%, это такое же значение, как и в предшествующих случаях;
5. срок предоставления займа – 1-30 лет;
6. так же, как и ранее, отсутствует комиссионное отчисление за предоставление данной ссуды;
7. происходит оперативное рассмотрение заявки, вы получите конечное решение от банка уже через 10 рабочих дней и даже меньше;
8. ссуда предоставляется в форме единовременной величины;
9. страхованию подлежит непосредственно объект недвижимости, что же касается личной страховки, то ее оформление происходит в соответствии с пожеланием клиента;
10. погашение происходит равными долями, т.е. аннуитетами;
11. что касается моратория по досрочному погашению, то он отсутствует, также нет ограничений в минимальной сумме заблаговременного возврата займа.

Сразу оговоримся, что условия подразумевают ставку 9,5% исключительно при оформлении страхового полиса на покупаемое имущество. Страхование собственных рисков заемщика выступает в качестве добровольной процедуры.

Основные требования к заемщикам

Прежде чем подать заявку для рассмотрения стоит уделить особое внимание набору требований, предъявляемых к заемщику:

• российское гражданство с постоянной пропиской в местах, где присутствуют официальные филиалы Газпромбанка;
• владение достаточно хорошей историей по кредитам;
• обязательное пребывание в возрасте, диапазон которого составляет 20-65 лет;
• присутствие стажа на последнем рабочем месте от полугода, а общий опыт должен быть от 1 года;
• если гражданин России, подающий заявку на ссуду, является военнослужащим, он должен быть членом реестра участников НИС на протяжении периода не меньше, чем 3 года.

Это далеко не весь перечень требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальным получателям ипотеки. На самом деле, спектр условий, которым должен соответствовать клиент, может включать и дополнительные положения, определяемые в рамках индивидуального порядка.

Информация о банке «Газпромбанк»

«Газпромбанк» был основан в 1990 году в качестве коммерческого банка газовой промышленности. Сегодня он относится к числу крупнейших финансовых институтов России. На ноябрь 2021 имеет свыше 8 трлн рублей активов и более 830 млрд капитала. Клиентская база включает порядка 5 млн физических и 61 тыс. юридических лиц.

Банк предоставляет ипотеку на покупку квартир, таунхаусов, коттеджей на первичном и вторичном рынке. Банк работает с военной ипотекой и с государственными субсидиями. Кроме того, «Газпромбанк» предлагает рефинансирование единичных ипотечных кредитов, выданных другими кредиторами. Банк выдает кредиты на ремонт квартир и целевые ипотечные кредиты, под залог городской недвижимости, приобретенной ранее с привлечением денег банка.

Главные кредиторы банка — предприятия газовой отрасли, однако помимо них «Газпромбанк» кредитует сотрудников и организации химической, атомной промышленности, оборонного комплекса.

Сеть предприятия насчитывает 20 отделений в РФ и 4 филиала за рубежом. В группу входят 4 банка, среди которых белорусский «Белгазромбанк» и швейцарский Gazprombank.

Основными акционерами являются НПФ «Газфонд» (40,89%), ПАО «Газпром» (27,9%) и ООО «Газпром капитал» (21,9%). Во главе совета директоров — председатель правления компании «Газпром» Алексей Миллер. Председатель правления «Газпромбанка» —Андрей Акимов.

Зачем рассчитывать долговую нагрузку

В ситуации, когда ежемесячный взнос по ипотечному кредиту превышает 50% от заработной платы, у банковской организации возникает беспокойство по поводу платежеспособности потенциального клиента. Это обстоятельство необходимо учесть, отправляя заявку на выделение заемных средств на покупку жилой недвижимости.

Центральный банк пока не устанавливает требования учета долговой нагрузки клиентов банковскими организациями при рассмотрении заявок на ипотеку. Но внутренняя банковская политика может предполагать иные условия обслуживания.

Рекомендуется запрашивать ипотеку с таким расчетом, чтобы ежемесячный взнос был не больше половины официального ежемесячного дохода заемщика. При выдаче крупных ипотечных кредитов банковские организации ориентированы на платежеспособных клиентов, которые могут выдержать продолжительную финансовую нагрузку.

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка

Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка

Справка о доходах по форме банка Газпромбанка

Согласие на проверку кредитной истории

Условия кредитного договора Газпромбанка

О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Какое жильё можно купить по семейной ипотеке

В рамках семейной ипотеки можно купить:

— Готовое жильё — у застройщика (юрлица или ИП) по договору купли-продажи: квартиру, в том числе в таунхаусе, частный дом, дом с земельным участком, часть таунхауса.

— Строящееся жильё — у застройщика по ДДУ или у инвестора (юрлица или физлица) по договору уступки прав требования: квартиру, в том числе в таунхаусе, жилой дом, часть таунхауса.

— Вторичное жильё — у физлица на сельских территориях на Дальнем Востоке.

Кроме того, в рамках семейной ипотеки можно построить жилой дом, но не своими силами, а по договору подряда с юрлицом или ИП. Дом можно построить на собственном земельном участке либо приобрести пустой участок для строительства или тот, на котором дом уже строится.

Газпромбанк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка при этом зависит от размера кредитования:

• при оформлении от 300 тысяч до 1 миллиона рублей переплата по кредиту составляет 11,4% годовых для зарплатных клиентов, 12,4% годовых для стандартных клиентов;
• при оформлении от 1 до 3 миллионов рублей — 10,4% годовых и 11,9% годовых, соответственно;
• при оформлении от 3 до 5 миллионов рублей — 9,4% годовых и 10,9% годовых, соответственно;
• при оформлении от 5 до 7 миллионов рублей — 4,4% годовых и 5,9% годовых, соответственно;
• при оформлении 7 миллионов рублей — 4,4% годовых для всех.

Похожие записи:

• Двойной вычет одному родителю: как получить
• Сколько лет надо прослужить в армии до минимальной пенсии
• Туристический кэшбэк в 2023 году: условия программы Ростуризма