Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20%. Каждый последующий год потери составляют по 10%. В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% — для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.

Условия выплаты возмещения

Оплате подлежат:

• Возможные расходы, которые потребовались для спасения застрахованного транспортного средства. В эту сумму может быть включена стоимость транспортировки автомобиля, получившего повреждения до автосервиса или места хранения в случае, если ТС не может самостоятельно продолжать движение.
• Услуги, оказанные автовладельцу, для определения размера причиненного ущерба.
• Расходы на аренду автомобиля в случае, если это предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб». В этой ситуации Страхователь получает сумму возмещения в натуральной форме (в виде услуг автосервиса). При невозможности возмещения Страховщиком денежных расходов по аренде автомобиля в натуральной величине, выплата производится в денежной форме.
• Стоимость услуг частных фирм, так называемые Сюрвейерские расходы, которые требуются для выполнения страховой компанией обязательств, согласно подписанному с автовладельцем договору. При невозможности возмещения ущерба в указанной форме, автовладелец получает страховую выплату в денежном эквиваленте, который фиксируется в документе.
• Расходы, которые требуются для транспортировки владельца с места аварии (страхового случая) или из места, где находится отбуксированное в результате происшествия транспортное средство, в случае, если таковой пункт присутствует в договоре страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб мультидрайв». Объем страхового возмещения в этой ситуации предусматривается подписанным договором. В данной ситуации должно соблюдаться условие: невозможность самостоятельного передвижения ТС или запрет на передвижение автомобиля по автодорогам, согласно действующему законодательству РФ. Получить компенсацию автовладелец может как в натуральной, так и денежной форме.

Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.

В большинстве случаев необходимо представить:

• паспорт страхователя
• водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
• документы на автомобиль
• полис КАСКО и квитанцию о его оплате
• протокол или справку № 154

С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).

В зависимости от условий полиса добавляются:

• счет за эвакуацию
• заключение эксперта о сумме ущерба
• счет из СТО

Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:

• при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
• при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
• при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
• при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.

В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.

В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?

Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.

Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.

Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.

Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.

Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.

Особенности полиса в компании

В страховой компании Ингосстрах автострахования по КАСКО осуществляется с рядом преимуществ, потому что страхователю предоставляется право личного выбора потребных страховых случаев, возникающих вследствие страховых рисков:

• угона;
• повреждения автотранспорта;
• дополнительного оборудования;
• осуществляет дополнительное страхование от несчастного случая по причинению вреда жизни и здоровья водителя, пассажиров.

Она в программе по КАСКО предусматривает компенсацию расхода на производство эвакуации автотранспорта с места, где произошло ДТП до назначенного водителем адреса, что, несомненно, на руку многим водителям.

готова оплатить производство ремонтных работ для восстановления автотранспорта за рубежом.

Несколько страховых продуктов по договору КАСКО она предлагает клиентам, на которые распространены скидки значительных размеров. Каждый автовладелец может приобрести полис с наибольшей выгодой для себя.

Действующие в компании программы:

• Премиум, можно приобрести КАСКО с франшизой с первого страхового случая, дозволяющую получить скидку дополнительно по риску «ущерб»;
• Платинум, предоставляется право обретения франшизы, скидка в размере 10 % по риску «ущерб», повышенное число страховых случаев, осуществленных выплат предоставление без справок получить по незначительным повреждениям и серьезных поломках, нет ограничений на число обращений;
• Оптимал, при наступлении первого страхового случая, возможно, приобрести франшизу, можно получить скидку вдобавок по риску «ущерб» 20 %, возмещение производится в виде ремонтных работ и оплаты наличности;
• Автопрофи, обязательно приобретение франшизы после возникновения каждого второго страхового случая, предоставляется скидка по риску «ущерб» размером 40 %, возмещается в виде выполнения ремонтных работ в сертифицированном компанией автосервисе или денежных выплат и 25 % при выборе станции технического обслуживания лично страхователем;
• Прагматик, к отличительным особенностям относятся — возмещение ущерба наличными деньгами, покрытие риска полной утраты автотранспорта вне зависимости от причины;
• Честная гражданка, в ней не установлено ограничение по числу водителей, допущенных к управлению, денежные средства возвращаются при невозможности производства ремонтных работ вне зависимости от причины, страховая сумма не превышает 125 тыс. рублей, покрытие только риска ущерба, если в аварии виновно третье лицо;
• Домобиль, ограничение к списку водителей, он должен быть открыт, компенсация выплачивается при невозможности восстановления автотранспорта вне зависимости от причины, возмещаемая сумма не должна превысить 2 млн. рублей, покрывает ущерб, нанесенный третьим лицом при дорожно-транспортном происшествии.

Каждая из программ разработана с учетом требований, потребностей клиента, имеет свой тариф, особенности и ограничения. В основу разработки положены продолжительность эксплуатации автотранспорта, его техническое состояние.

Страхователь всегда сможет подобрать программу по КАСКО в соответствии с возрастом водителей автотранспорта, их стажем, полом, семейным положением, наличием детей.

Наибольшую популярность приобрела программа Премиум, позволяющая получить максимальную защиту при удобных условиях КАСКО с относительно низкими тарифами.

По ней производится техническая помощь, оказываемая на автодороге до 5 раз на протяжении ее действия, что немаловажно для владельца.

Помимо указанной программы компания предоставляет другие виды специальных программ страхования КАСКО:

• для купленного в заем автотранспорта;
• заложенного в банке автотранспорта;
• переданных в долгосрочную аренду транспортных средств.

А
Если говорить о способах страхового возмещения, то по условиям компании предусмотрено 2 варианта. Первый вариант- ремонт автомобиля на дилерской СТОА. То есть собственник в этом случае не несет никаких финансовых расходов, а получает бесплатный ремонт. Также возможно возмещение в денежном эквиваленте по калькуляции компании. В таком варианте тоже есть свои плюсы, потому что, возможно, собственник авто сможет найти более дешевую СТОА.

Возможна в некоторых случаях выплата компенсации без справок ГИБДД. Например, если у вас поломалась какая-то часть кузова, то в течении срока действия полиса. Также возможен ремонт приборов освещения (внешнего), восстановление лакокрасочного покрытия ( при отсутствии вмятин на кузове).

Добавим, что никаких особых условий страхования эта программа не предусматривает. Территория, на которой действует страховка- Россия и страны СНГ.

Надеемся, что вас заинтересовала программа КАСКО «Комфорт», потому что она доступна и интересна для многих автолюбителей!

Калькуляторы КАСКО в Ингосстрах

Пару слов о фирме-страховщике

Компания «Ингосстрах» осуществляет свою деятельность на протяжении более чем 70 лет. Организация была учреждена постановлением Совета Министров СССР в 1947 году. Страховая компания «Ингосстрах» стремительно развивалась, с каждым годом открывались ее новые представительства в советских городах. С распадом СССР в 1991 году государственное учреждение было реорганизовано в акционерное общество.

На сегодняшний день эта фирма работает в различных направлениях, предоставляет услуги по страхованию имущества, здоровья и жизни, рисков во время путешествия и пр. По неофициальным данным, уставной капитал компании составляет порядка более 200 млн руб.

Фирма «Ингосстрах» представлена многочисленными отделениями и филиалами в большинстве регионов России, а также на территории некоторых зарубежных стран (Армении, Республики Беларусь, Кыргызстана и Узбекистана). Неслучайно компания из года в год занимает первые места в рейтингах самых надежных страховщиков, предоставляющих выгодные условия для физических и юридических лиц.

Как правильно составить заявление?

Для заключения договора каско потенциальный страхователь должен написать заявление. В этом документе указывается информация о владельце, включая адрес места постоянной регистрации и контактные данные, сведения о страхуемом автомобиле (марка, модель, год выпуска, мощность, измеряемая в лошадиных силах, комплектация, средняя рыночная стоимость, государственный регистрационный номер, наличие дополнительного оборудования и др.), а также подходящие условия каско.

«Ингосстрах» предлагает клиентам два варианта подачи заявления: лично, в одном из офисов компании или на сайте в режиме онлайн. Второй способ является более предпочтительным для граждан, которые экономят свое время. Отправив заявку, необходимо дождаться ответного звонка менеджера страховой компании. Специалист проконсультирует по любым возникшим вопросам и сообщит о дальнейшем порядке действий.

Если автовладелец будет оформлять полис непосредственно в офисе «Ингосстраха», ему вообще ничего заполнять не придется. На основании предоставленных клиентом документов сотрудник самостоятельно внесет необходимую информацию в компьютер, распечатает заявление и подготовит его на подпись.

Как и любые другие страховые компании, «Ингосстрах» предлагает клиентам заключение страхового договора с франшизой, применение которой регламентируется правилами каско. Франшиза – это своего рода часть стоимости убытков, не подлежащих выплате. Она может быть условной и безусловной. В первом случае предполагается отказ страховщика компенсировать ущерб, если его размер меньше установленного размера франшизы. Если же, наоборот, сумма вреда превышает лимит, то и компенсация выплачивается в полном объеме.

Безусловная франшиза позволяет снизить размер каждого возмещения по каско на оговоренную сумму. Размер и вид льготы отмечаются в страховом договоре. Полис выдается на полную стоимость при отсутствии положения о франшизе в страховом договоре. В то же время применение льготы позволит снизить цену каско, но этой функцией нежелательно пользоваться водителям с небольшим стажем безаварийной езды.

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению:

• хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование
• хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков ТС
• повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации вследствие неудовлетворительного состояния шин. По отдельному соглашению сторон страховое покрытие может распространяться на повреждение шин и (или) дисков, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам.
• поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации (за исключением повреждения в результате ДТП, где поломка, отказ или другое из описанных в настоящем пункте событий является следствием ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т. п.), а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС, установленных законодательством Российской Федерации и (или) требованиями завода-изготовителя
• невозвращение Страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг, если страхование данного риска отдельно не предусмотрено договором страхования
• потеря ключей от застрахованного ТС
• ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта
• моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, расходы, связанные с хранением ТС, командировочные расходы, иные убытки, в том числе связанные с истечением гарантийного срока, и т.д.)
• ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования
• повреждение ТС или ДО в результате перемещения перевозимых предметов (груза или иного имущества), пассажиров или Водителя, если такое перемещение не явилось следствием страхового случая
• ущерб, возникший при умысле Страхователя, Водителя или Выгодоприобретателя
• ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем

Цена на КАСКО в Ингосстрах

КАСКО – необязательное страхование, приобрести которое можно по желанию страхователя. Его стоимость определяется, исходя из правил страхования, установленных в компании Ингосстрах.

Клиентам доступен предварительный расчет стоимости, но некоторые нюансы и дополнительные услуги могут сильно замедлить процесс.

Произвести самостоятельное вычисление цены полиса можно посредством онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте Ингосстрах.

Чтобы рассчитать КАСКО в Ингосстрах, потребуется предоставление следующей информации:

1. вся информация о транспортном средстве;
2. если авто управляет не один человек, потребуется указать пол, возраст и водительский стаж каждого из них;
3. регион страхования;
4. информация о полисах КАСКО, оформленных ранее.

Посещение офиса страховщика подразумевает процедуру по тому же принципу.

При оформлении нового документа, в стоимость КАСКО в Ингосстрахе включается:

• марка и мощность машины;
• район ее использования;
• опыт вождения;
• возраст людей, допущенных за руль;
• риски, вписанные в договор.

Порядок и правила получения страховой выплаты

Получение выплаты по страховому случаю требует привлечения сотрудников ГИБДД. Страховой случай оформляется по всем установленным правилам.

Первоначально необходимо донести информацию до страховщика в течении 7 дней.

Передать данные можно в онлайн-режиме, посредством звонка или с помощью посещения офиса. Далее от клиента потребуется заявление и пакет документов в который входят:

1. справка из ГИБДД;
2. постановление о правонарушении;
3. документы на ТС.

Сумма компенсации рассчитывается с учетом следующих моментов:

• какие повреждения были получены;
• естественный износ авто;
• присутствие или отсутствие франшизы.

Деньги на счет клиента или направление на ремонт предоставляется в течении 30 дней с момента передачи документации. Однако в некоторых ситуациях клиент рискует получить отказ от страховщика.

Ингосстрах откажет при следующих обстоятельствах:

1. произошло хищение деталей ТС;
2. утеря регистрационных знаков;
3. повреждение колес (например, прокол);
4. если машина арендована;
5. если вид ущерба отсутствует в договоре;
6. нанесение вреда при езде без прав;
7. порча при коммерческих перевозках;
8. водитель виновен в ДТП или был пьян на момент вождения.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

В соответствии с действующими правилами страхования КАСКО в СК Ингосстрах, в компании предлагается возможность выбрать, каким образом будет установлена страховая сумма.

На выбор три варианта:

• по каждому страховому случаю, т.е. выплата возмещения не будет уменьшаться при наступлении каждого страхового случая;
• по первому страховому случаю, когда осуществление выплаты происходит по первому случаю, это может быть полная гибель автомобиля;
• по договору, страховая сумма уменьшается при каждой выплате.

Условия страхования КАСКО в Ингосстрах определяют методы, по которым происходит возмещение ущерба.

• подсчет страховой суммы изношенных деталей, которым требуется замена;
• подсчет страховой суммы производится без учета деталей, которые подлежат замене;
• страховая сумма рассчитывается путем износа автотранспорта, определение коэффициента путем степени износа, «коэффициент выплат».

При полной «гибели» автотранспорта, выплаты производятся в размере 75 % от стоимости автотранспорта. Такая стоимость определятся при заключении договора автострахования по КАСКО. В течение семи дней, страхователю необходимо с письменным заявлением о нанесенном ущербе обратиться в страховую компанию.

В случае угона автомобиля, срок уведомления составляет 7 календарных дней. Особых требований в какой форме страхователь должен уведомить страховую компанию нет, поэтому в данном случае обойтись можно телефонным звонком.

Выплаты по КАСКО производятся в течение 15 календарных дней, с того момента, когда было заявлено о понесенном ущербе. В случае угона, выплаты производятся в течение 5 календарных дней. Отсчет срока начинается с момента предоставления всех необходимых документов.

Каждая СК устанавливает свои правила в отношении основных условий предоставления услуг. Но в любом случае, они не должны противоречить действующему законодательству РФ.

Страхования компания ВСК предусматривает правила КАСКО:

1. Перечень страховых рисков прописывается в договоре.
2. Оформление договора осуществляется по письменному заявлению страхователя, к которому обязательно прикладывается перечень необходимых документов.
3. Итоговая сумма определяется на основе установленного тарифа и индивидуальных параметров.
4. При заключении может быть установлена снижаемая или неснижаемая (по риску “ущерб”) страховая сумма.
5. Расчет суммы выплат может производиться с учетом износа или без него.
6. Тотальная гибель авто считается при 75% повреждений от стоимости ТС.
7. Подать заявление о причинении ущерба, об угоне требуется в срок до 2-х рабочих дней.
8. Выплаты при наступлении страхового случая осуществляются в срок до 30 дней.
9. Страхователю возмещаются дополнительные расходы: на эвакуацию ТС (до 3000 руб.), в том числе из другой страны; на оценку ущерба; по уменьшению ущерба.
10. Ущерб не может быть признан, если:
    причиной поломки является заводской брак;
11. к поломке привела неисправность авто;
12. повреждения являются следствием естественного износа;
13. повреждения шин и дисков, получены в процессе эксплуатации;
14. произошло хищение имущества, для которого не предусмотрены условия страхования;
15. произошло хищение номерных знаков, стеклоочистителей, колпаков с дисков;
16. ТС угнано вместе с регистрационными документами;
17. наступил в результате участия ТС в соревнованиях, учебной езде, испытаниях;
18. страховой случай наступил в результате нарушения правил эксплуатации авто или пожарной безопасности;
19. нарушены правила договора;
20. причиной поломки стала неправильная погрузка или разгрузка ТС.

1. Размер компенсационной выплаты по отдельным рискам не может превышать стоимости застрахованного имущества.
2. Клиентам предоставляется право выбора способа оплаты:
   единовременным платежом в течение 10 дней после заключения договора;
3. 50/50 – первая половина в течение 10 дней, вторая часть – в течение последующих 4-х месяцев.
4. рассрочка – при заключении соглашения на год.

1. Оплатить услуги можно наличными и с помощью безналичной системы расчета.
2. В договор может быть включена франшиза.
3. Сумма компенсации определяется на основании результатов независимой экспертизы при наступлении страхового случая.
4. Все спорные моменты между сторонами решаются путем проведения переговоров.

Перечисленные нормы являются обязательными для исполнения всеми клиентами.

Главные особенности полиса в компании

Помимо стандартных условий страхования по КАСКО, всем клиентам ВСК стоит учитывать и знать особенности предоставления услуг этой компанией:

• возможность эвакуации авто в течение короткого срока с момента наступления страхового случая. Услуга предоставляется на протяжении всего срока действия договора и не ограничена по количеству;
• оплатить договор и получить компенсацию можно не только в рублях, но и в другой валюте. Полный список можно уточнить у менеджера;
• доступен ремонт поврежденного ТС не только у официальных дилеров, но и других центров обслуживания;
• возможность выбора способа внесения страховых взносов: частями или единоразово;
• если сумма ущерба не превышает 5% от страховой суммы, а виновник аварии скрылся или не найден, то для получения компенсации не потребуется предоставление справок;
• для обращения по любым вопросам, в том числе, при наступлении страхового случая, клиент может использовать любой отделение ВСК.

Калькулятор КАСКО в ВСК и Ингосстрах онлайн

КАСКО Ингосстрах: условия страхования и расчет стоимости полиса /
копии прав водителя или водителей, которые будут допущены к пользованию автомобилем. Как правило, КАСКО предусматривает возмещение ущерба в случае угона, повреждений при ДТП, стихийных бедствиях, провалах под грунт, внешних повреждениях, различных авариях и в случае иных неожиданных ситуаций. Страховой договор содержит всю необходимую информацию о страховщике и страхователе, о транспортном средстве, о стоимости полиса, его сроке, также обязательно указывается программа страхования, с перечнем страховых случаев.
Этот продукт разработан на основе европейского страхования.

Работает для машин возрастом до 10 лет, это почти полное КАСКО с максимально большим количеством рисков. Премиум условия — это возможность неограниченное количество раз производить мелкий ремонт без франшиз и неагрегатных сумм, справок и прочего у официальных дилеров.

Похожие записи:

• Норма Жилья на Человека в России по Регионам 2023 Таблица • Правила расчета
• Страховщики объявили о повышении цен на ОСАГО в 2023 году
• Как зарегистрировать брак с иностранным гражданином в России